回顧2019年，銀行理財產(chǎn)品成為金融消費者青睞的產(chǎn)品之一。那么，究竟哪家銀行綜合實力更強?誰家產(chǎn)品類型最豐富呢?

分析普益標準最新發(fā)布的《銀行理財能力排名報告(2019年度)》可以發(fā)現(xiàn)，去年，銀行理財產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量和規(guī)模均出現(xiàn)下降，但值得關(guān)注的是，非保本理財產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模卻出現(xiàn)上升。

具體來看，截至2019年末，全市場商業(yè)銀行(不包括外資銀行)存續(xù)91921款理財產(chǎn)品，同比下降15.81%;總體理財存續(xù)規(guī)模為26.84萬億元，同比減少16.13%;非保本理財存續(xù)規(guī)模為24.81萬億元，同比上升12.57%。

從發(fā)行主體類型看，2019年末，全國性銀行理財產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量及存續(xù)規(guī)模均領(lǐng)先，城市商業(yè)銀行次之，最后是農(nóng)村金融機構(gòu)。

從認購對象來看，個人、機構(gòu)和同業(yè)情況不一。其中，個人非保本理財產(chǎn)品、機構(gòu)非保本理財產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量、存續(xù)規(guī)模均實現(xiàn)增長。而同業(yè)非保本理財產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量、存續(xù)規(guī)模均大幅減少——這正是銀行理財轉(zhuǎn)型的一個重要成果，是回歸代客理財本源的體現(xiàn)。

在轉(zhuǎn)型背景下，全國性銀行的理財能力競爭仍然激烈。其中，興業(yè)銀行綜合理財能力在全國性銀行中蟬聯(lián)榜首。城市商業(yè)銀行中，江蘇銀行綜合理財能力位居第一。農(nóng)村金融機構(gòu)中，江蘇蘇州農(nóng)商銀行發(fā)行能力顯著提升，綜合理財能力由上年的第12名上升至第6名。

從市場發(fā)展趨勢來看，2019年以來，保本理財退出市場速度加快;凈值型理財產(chǎn)品的規(guī)模和數(shù)量均大幅提升，零售化、凈值化成為多數(shù)銀行理財轉(zhuǎn)型發(fā)力方向。具體來看，零售理財存續(xù)數(shù)量與規(guī)模繼續(xù)保持在較高水平，存續(xù)零售產(chǎn)品數(shù)量超過6萬款，存續(xù)規(guī)模在2019年末已達到20萬億元。銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型方面，2019年末凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為10.95萬億元，規(guī)模占比達到40%以上，凈值化轉(zhuǎn)型發(fā)展程度顯著提升。

從市場結(jié)構(gòu)看，理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型仍由全國性銀行與實力較強的區(qū)域性銀行主導和推進，市場頭部效應(yīng)彰顯，一部分小型銀行已陸續(xù)退出理財產(chǎn)品發(fā)行市場。

“未來，隨著凈值化轉(zhuǎn)型的完成，銀行理財?shù)臉I(yè)務(wù)體系、產(chǎn)品體系等將迎來重塑，子公司制將成為中國理財市場主要的運行模式。在此轉(zhuǎn)型背景下，多元化銀行理財產(chǎn)品體系逐步建立，流向權(quán)益市場的資金或?qū)⑦M一步提升。”普益標準研究員康箐蕓表示，中國銀行理財市場將在理財子公司的帶領(lǐng)下，逐步進入標準化、規(guī)范化發(fā)展新階段。

收益能力是投資者最為關(guān)心的問題。根據(jù)此次排名，在全國性商業(yè)銀行中，收益能力排名前5的銀行依次是渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、中國光大銀行和中信銀行。

渤海銀行理財產(chǎn)品中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比過半，且收益水平表現(xiàn)優(yōu)秀。同時，其預(yù)期收益型產(chǎn)品收益良好，在產(chǎn)品加權(quán)超額收益子項排名中位居前列，綜合來看，其收益能力總分排名全國性銀行第一位。恒豐銀行憑借在預(yù)期收益型產(chǎn)品收益水平方面的優(yōu)異表現(xiàn)，收益能力總分位居第二位。

在城市商業(yè)銀行中，南京銀行依托在預(yù)期收益型和凈值型產(chǎn)品方面的良好表現(xiàn)，加之星級產(chǎn)品子項評定得分居城商行首位，收益能力得分為城市商業(yè)銀行第一名。貴陽銀行凈值產(chǎn)品規(guī)模占比在城商行中名列前茅，同時凈值型產(chǎn)品超額收益表現(xiàn)不俗，其收益能力排名城市商業(yè)銀行第二位。

在理財產(chǎn)品豐富性上，各家銀行的排名有所不同。2019年度，全國性銀行中，理財產(chǎn)品豐富性排名前5的銀行依次是中信銀行、中國工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和中國銀行。

康箐蕓表示，隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型深入推進，全國性銀行在理財產(chǎn)品豐富性上取得進一步發(fā)展，結(jié)合投資者需求和市場環(huán)境適時推出了養(yǎng)老理財產(chǎn)品、科創(chuàng)主題理財產(chǎn)品等。此外，全國性銀行憑借自身投研優(yōu)勢，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面拓展大幅領(lǐng)先區(qū)域性銀行。從本年度得分來看，產(chǎn)品投向、投資管理模式、投資起點覆蓋度等，是全國性銀行與其他銀行拉開差距的重要因素。(錢箐旎)

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