回顧2019年，銀行理財(cái)產(chǎn)品成為金融消費(fèi)者青睞的產(chǎn)品之一。那么，究竟哪家銀行綜合實(shí)力更強(qiáng)?誰(shuí)家產(chǎn)品類型最豐富呢?

分析普益標(biāo)準(zhǔn)最新發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名報(bào)告(2019年度)》可以發(fā)現(xiàn)，去年，銀行理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量和規(guī)模均出現(xiàn)下降，但值得關(guān)注的是，非保本理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模卻出現(xiàn)上升。

具體來(lái)看，截至2019年末，全市場(chǎng)商業(yè)銀行(不包括外資銀行)存續(xù)91921款理財(cái)產(chǎn)品，同比下降15.81%;總體理財(cái)存續(xù)規(guī)模為26.84萬(wàn)億元，同比減少16.13%;非保本理財(cái)存續(xù)規(guī)模為24.81萬(wàn)億元，同比上升12.57%。

從發(fā)行主體類型看，2019年末，全國(guó)性銀行理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量及存續(xù)規(guī)模均領(lǐng)先，城市商業(yè)銀行次之，最后是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

從認(rèn)購(gòu)對(duì)象來(lái)看，個(gè)人、機(jī)構(gòu)和同業(yè)情況不一。其中，個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量、存續(xù)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。而同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量、存續(xù)規(guī)模均大幅減少——這正是銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要成果，是回歸代客理財(cái)本源的體現(xiàn)。

在轉(zhuǎn)型背景下，全國(guó)性銀行的理財(cái)能力競(jìng)爭(zhēng)仍然激烈。其中，興業(yè)銀行綜合理財(cái)能力在全國(guó)性銀行中蟬聯(lián)榜首。城市商業(yè)銀行中，江蘇銀行綜合理財(cái)能力位居第一。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，江蘇蘇州農(nóng)商銀行發(fā)行能力顯著提升，綜合理財(cái)能力由上年的第12名上升至第6名。

從市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，2019年以來(lái)，保本理財(cái)退出市場(chǎng)速度加快;凈值型理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和數(shù)量均大幅提升，零售化、凈值化成為多數(shù)銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型發(fā)力方向。具體來(lái)看，零售理財(cái)存續(xù)數(shù)量與規(guī)模繼續(xù)保持在較高水平，存續(xù)零售產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)6萬(wàn)款，存續(xù)規(guī)模在2019年末已達(dá)到20萬(wàn)億元。銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型方面，2019年末凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為10.95萬(wàn)億元，規(guī)模占比達(dá)到40%以上，凈值化轉(zhuǎn)型發(fā)展程度顯著提升。

從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)看，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型仍由全國(guó)性銀行與實(shí)力較強(qiáng)的區(qū)域性銀行主導(dǎo)和推進(jìn)，市場(chǎng)頭部效應(yīng)彰顯，一部分小型銀行已陸續(xù)退出理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)。

“未來(lái)，隨著凈值化轉(zhuǎn)型的完成，銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)體系、產(chǎn)品體系等將迎來(lái)重塑，子公司制將成為中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主要的運(yùn)行模式。在此轉(zhuǎn)型背景下，多元化銀行理財(cái)產(chǎn)品體系逐步建立，流向權(quán)益市場(chǎng)的資金或?qū)⑦M(jìn)一步提升。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員康箐蕓表示，中國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)將在理財(cái)子公司的帶領(lǐng)下，逐步進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化發(fā)展新階段。

收益能力是投資者最為關(guān)心的問(wèn)題。根據(jù)此次排名，在全國(guó)性商業(yè)銀行中，收益能力排名前5的銀行依次是渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行和中信銀行。

渤海銀行理財(cái)產(chǎn)品中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比過(guò)半，且收益水平表現(xiàn)優(yōu)秀。同時(shí)，其預(yù)期收益型產(chǎn)品收益良好，在產(chǎn)品加權(quán)超額收益子項(xiàng)排名中位居前列，綜合來(lái)看，其收益能力總分排名全國(guó)性銀行第一位。恒豐銀行憑借在預(yù)期收益型產(chǎn)品收益水平方面的優(yōu)異表現(xiàn)，收益能力總分位居第二位。

在城市商業(yè)銀行中，南京銀行依托在預(yù)期收益型和凈值型產(chǎn)品方面的良好表現(xiàn)，加之星級(jí)產(chǎn)品子項(xiàng)評(píng)定得分居城商行首位，收益能力得分為城市商業(yè)銀行第一名。貴陽(yáng)銀行凈值產(chǎn)品規(guī)模占比在城商行中名列前茅，同時(shí)凈值型產(chǎn)品超額收益表現(xiàn)不俗，其收益能力排名城市商業(yè)銀行第二位。

在理財(cái)產(chǎn)品豐富性上，各家銀行的排名有所不同。2019年度，全國(guó)性銀行中，理財(cái)產(chǎn)品豐富性排名前5的銀行依次是中信銀行、中國(guó)工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和中國(guó)銀行。

康箐蕓表示，隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，全國(guó)性銀行在理財(cái)產(chǎn)品豐富性上取得進(jìn)一步發(fā)展，結(jié)合投資者需求和市場(chǎng)環(huán)境適時(shí)推出了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、科創(chuàng)主題理財(cái)產(chǎn)品等。此外，全國(guó)性銀行憑借自身投研優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面拓展大幅領(lǐng)先區(qū)域性銀行。從本年度得分來(lái)看，產(chǎn)品投向、投資管理模式、投資起點(diǎn)覆蓋度等，是全國(guó)性銀行與其他銀行拉開(kāi)差距的重要因素。(錢(qián)箐旎)

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