時值商業(yè)銀行季末考核，以及“十一”長假。按照慣例，此時的理財市場往往會迎來一波銀行理財熱潮。

今年以來，銀行理財產(chǎn)品收益率連續(xù)下跌。在國慶來臨之際，各家銀行是否會推出相對高收益的理財產(chǎn)品呢?

9月26日，《證券日報》記者通過實地走訪北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，多家銀行今年的國慶專屬理財如約而至，且相比銀行同期發(fā)行的其他同類型同期限的理財產(chǎn)品收益普遍要高。

另外需要注意的是，不少銀行假期前理財產(chǎn)品都是在假期結(jié)束后才開始計息，募集期有的高達13天。較長的資金空窗期對理財收益率的攤薄是投資者購買此類產(chǎn)品時需要考慮的問題。

銀行主推短期理財產(chǎn)品

年化收益率最高可達4.5%

近期，銀行理財產(chǎn)品的收益率連續(xù)下降，預(yù)期年化收益率在4%以上的產(chǎn)品越來越少。臨近國慶節(jié)，《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行推出了預(yù)期收益率相對同類型同期限產(chǎn)品較高的“國慶專享”理財產(chǎn)品。

以某國有大行為例，該行推出了投資起點為1萬元，投資期限為11天的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品(國慶專屬)，預(yù)期收益率為3.18%—3.28%。而另外一款期限為7天普通的結(jié)構(gòu)性存款預(yù)期收益率僅為2%。

“由于大部分銀行理財產(chǎn)品都是節(jié)后起息，目前推出的超短期理財產(chǎn)品都是在節(jié)前起息，這樣便于將假日期間將閑置資金更好的利用起來。以5萬元為例，如果放在銀行賬戶只能獲得活期利息，如果購買此款產(chǎn)品，按收益3.18%來計算，國慶7天，可獲得收益34.8元。”該行理財經(jīng)理告訴記者，27日還會推出一款期限為8天的‘國慶節(jié)專屬’結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)期年化收益率也是3.18%—3.28%。

當《證券日報》記者問及為何銀行推出的國慶專屬理財產(chǎn)品都是以短期為主，上述銀行的理財經(jīng)理表示：“短期理財產(chǎn)品很適合目前的市場環(huán)境且吸儲功能強，即使銀行給出一些高收益但由于產(chǎn)品時間不長，銀行實際的成本并不會太高。”

在本報記者走訪的另一家國有行，據(jù)大堂經(jīng)理介紹，節(jié)日期間，該行推出的一款活期結(jié)構(gòu)性存款，年化收益率為3%—4.2%，此前，該款產(chǎn)品年化收益率2.2%—3.5%，活動時間截止到11月1日。該款產(chǎn)品每天都可以申購贖回，節(jié)假日利息照算。

另一家城商行的理財經(jīng)理向本報記者介紹稱，針對國慶，我行將推出一款預(yù)期收益率為4.5%的非保本理財產(chǎn)品，認購金額為10萬元，期限為3個月。該款產(chǎn)品只針對貴賓客戶，即3個月日均資產(chǎn)達到20萬元以上的客戶。

“這款產(chǎn)品目前收益率比較高，而且額度緊張，您可以早點搶購。其他非保本的凈值型理財產(chǎn)品業(yè)績基準為4.1%—4.2%之間，而且期限最少在半年以上。”上述城商行理財經(jīng)理表示。

理財產(chǎn)品

募集期被拉長

銀行理財產(chǎn)品資金募集期大多在3天至7天之間。如果遇到節(jié)假日募集期可能會拉長，一般情況下，節(jié)假日前1至3天內(nèi)發(fā)行的理財產(chǎn)品大多在節(jié)后計息，這樣就會導(dǎo)致募集期長達10天左右甚至更長。

本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行節(jié)前發(fā)行的產(chǎn)品，募集期跨越了黃金周。

以某國有大行為例，本報記者查看銀行的理財產(chǎn)品宣傳單發(fā)現(xiàn)，該行推出了3款國慶節(jié)專屬理財，均為結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。其中一款產(chǎn)品期限為91天，5萬元起投，預(yù)期收益率是3.3%—3.4%;另一款產(chǎn)品期限為91天，20萬元起投，預(yù)期收益率也是3.45%—3.55%;還有一款產(chǎn)品，期限為182天，20萬元起投，預(yù)期收益率為3.5%—3.6%。記者注意到，這三款產(chǎn)品從9月26日開始銷售，10月8日結(jié)束募集，10月9日起計息。募集期達13天。

另外，上述銀行發(fā)行的季末理財產(chǎn)品也被理財經(jīng)理推薦。一款是投資期限為168天，起購金額為5萬元的凈值型理財產(chǎn)品(貴賓專享)，產(chǎn)品業(yè)績比較基準3.75%;另一款是投資期限為170天的凈值型理財產(chǎn)品(貴賓專享)，業(yè)績基準同為3.75%。該行網(wǎng)點的理財經(jīng)理告訴記者：“目前購買10萬元以上的季末理財產(chǎn)品贈送100元電子券。同時，這兩款產(chǎn)品都是從9月26日開始銷售，10月8日結(jié)束募集，10月9日起計息。”也就是說，投資者購買上述這幾款產(chǎn)品，最長面臨13天的空檔期，實際上“攤薄”了購買者的實際理財收益。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，投資者在節(jié)假日前購買理財產(chǎn)品時，不要只看理財產(chǎn)品說明書上的高預(yù)期收益率，建議認真閱讀產(chǎn)品說明書以及產(chǎn)品起息時間，在考慮較長的募集期因素后再做出是否購買的決定。”

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