強(qiáng)制搭售意外險(xiǎn)遮掩真實(shí)利率

網(wǎng)貸平臺(tái)搭售保險(xiǎn)被叫停

本報(bào)記者 彭 江

不管是搭售保險(xiǎn)還是所謂風(fēng)險(xiǎn)保障金、風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)費(fèi)，本質(zhì)上還是對(duì)借款人收取變相“砍頭息”。

當(dāng)前，有不少借貸平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作通過搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等方式，變相提高貸款利率。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，借款人在網(wǎng)貸平臺(tái)每購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司能獲取5%—20%左右的費(fèi)用，其余的都流入了網(wǎng)貸平臺(tái)，成為實(shí)際利息的一部分。網(wǎng)貸平臺(tái)通過搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式，遮掩貸款產(chǎn)品的真實(shí)利率的行為也引發(fā)了廣泛關(guān)注。

對(duì)此，中國銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《關(guān)于開展現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查清理的通知》，要求財(cái)險(xiǎn)公司立即停止通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)銷售意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，關(guān)閉清理相關(guān)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)。同時(shí)，通知要求“持續(xù)監(jiān)測(cè)已停止合作的現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)是否存在私自銷售意外傷害保險(xiǎn)的情況，如發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即制止”。

在“黑貓投訴”“21CN聚投訴”等投訴平臺(tái)上，可以看到不少針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)涉及“強(qiáng)制賣保險(xiǎn)”“搭售保險(xiǎn)”的相關(guān)投訴。消費(fèi)者張先生表示，他在趣店旗下“來分期”網(wǎng)貸平臺(tái)貸款成功后，發(fā)現(xiàn)賬單詳情頁竟然顯示自己“已投保”。此外，在《風(fēng)險(xiǎn)保證合同》中會(huì)列出一項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)保障金與風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)費(fèi)”，消費(fèi)者在首期還款時(shí)需要支付“保障險(xiǎn)”。

“收取服務(wù)費(fèi)的做法是違規(guī)的，平臺(tái)服務(wù)費(fèi)應(yīng)作為利息計(jì)算。不管是搭售保險(xiǎn)還是所謂風(fēng)險(xiǎn)保障金、風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)費(fèi)，本質(zhì)上還是對(duì)借款人收取變相‘砍頭息’。”湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光表示，為了規(guī)避法律，部分平臺(tái)常以信息審核費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取費(fèi)用，有意隱瞞超高利率。所謂砍頭息，是指給借款者放貸時(shí)先從本金里扣除一部分錢。

業(yè)內(nèi)專家稱，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須取得相應(yīng)的牌照和資質(zhì)。早在2015年，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營開展上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

此外，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

“現(xiàn)金貸平臺(tái)如果銷售保險(xiǎn)但沒有保險(xiǎn)代銷資質(zhì)，那應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。此外，保險(xiǎn)公司委托未取得合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，也應(yīng)擔(dān)負(fù)一定責(zé)任。”海漢盛律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李旻說。(彭 江)

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)