銀行存款是大眾接觸最多的一種理財(cái)方式。

不過，隨著資金面寬松以及銀行攬儲(chǔ)時(shí)點(diǎn)已過，商業(yè)銀行定期利率在7月份明顯下降。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)，2019年7月份,商業(yè)銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，5年期定期存款利率僅有3.298%。

融360大數(shù)據(jù)研究院研究員付影認(rèn)為，基于當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及貨幣政策，目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲。

多期限定期存款利率下降

北京農(nóng)商行均值穩(wěn)居首位

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2019年7月份,商業(yè)銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，其中3個(gè)月存款利率均值為1.45%，而5年期存款利率均值為3.298%。

6個(gè)月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出現(xiàn)下降，與6月份相比，各期限分別下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3個(gè)月定存利率與6月份持平，僅5年期定存利率上漲0.9BP。

報(bào)告指出，雖然5年期定期存款利率均值有所上升，但與3年期存款利率依然倒掛，7月份5年期定存利率均值較3年期定存利率均值低6.3BP，不過與6月份相比利差收窄。

付影認(rèn)為，7月份多個(gè)期限定期存款利率均值下降，主要受到幾方面影響：一方面市場(chǎng)流動(dòng)性呈寬松態(tài)勢(shì)，資金較為充裕，整體市場(chǎng)利率走勢(shì)偏低;另一方面，7月份已經(jīng)過了年中攬儲(chǔ)時(shí)點(diǎn)，銀行上調(diào)存款利率的動(dòng)力與6月份相比有所下降。

2019年7月份68家銀行定期存款利率均值排名中，北京農(nóng)商行、漢口銀行、湖北銀行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中，北京農(nóng)商行和昆侖銀行、泉州銀行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州銀行。

值得注意的是，7月份68家銀行定期存款利率均值TOP10排名中，湖北地區(qū)的銀行占據(jù)3個(gè)，分別為漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行。

大額存單

農(nóng)商行平均利率最高

7月份融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的大額存單銀行樣本增加至239家。其中有92家銀行發(fā)行大額存單，與6月份相比增加29.6%，總計(jì)發(fā)行數(shù)為454只，環(huán)比增加8.09%。發(fā)行量排在前三名的是招商銀行、光大銀行和華夏銀行，發(fā)行數(shù)量分別為35只、32只、18只。

從大額存單利率來看，7月份新發(fā)行的各期限大額存單利率均值漲跌不一。其中6個(gè)月、1年期、3年期出現(xiàn)上漲，與6月份相比分別上漲0.1BP、0.7BP、0.1BP;1個(gè)月、3個(gè)月、9個(gè)月、2年期、5年期分別下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP?？梢钥闯觯?年期大額存單的利率下降幅度較大。

分銀行類型來看，7月份農(nóng)商行的大額存單利率各期限均值仍然維持在最高水平，各期限利率均值上浮53%以上，其中1年期以內(nèi)的短期大額存單利率上浮均超54%。相對(duì)而言，股份行和外資行的大額存單利率水平顯得比較“低調(diào)”，整體相對(duì)偏低。

本報(bào)記者近日走訪多個(gè)銀行調(diào)研大額存單發(fā)行情況，一家農(nóng)商行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“目前大額存單較基準(zhǔn)利率最高上浮50%，近期辦理存款業(yè)務(wù)會(huì)有小禮品送給客戶。”

銀行高息攬儲(chǔ)動(dòng)力

明顯減弱

付影認(rèn)為，在市場(chǎng)流動(dòng)性呈寬松態(tài)勢(shì)下，銀行資金較為充裕，相較于6月份而言，7月份存款類產(chǎn)品總體出現(xiàn)回落趨勢(shì)，雖然不同期限的利率品種漲跌不一，但整體來看，銀行上調(diào)利率高息攬儲(chǔ)的動(dòng)力明顯減弱。

2019年7月12日，央行新聞發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰曾就美聯(lián)儲(chǔ)的降息預(yù)期回應(yīng)稱，中國(guó)的利率水平，主要看“整體市場(chǎng)利率”與“貸款實(shí)際利率”;中國(guó)的利率水平一直在降低。孫國(guó)峰指出，下一階段，人民銀行將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，密切監(jiān)測(cè)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，在統(tǒng)籌平衡好內(nèi)外均衡的前提下，堅(jiān)持以我為主的原則，重點(diǎn)根據(jù)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、價(jià)格形勢(shì)變化及時(shí)進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)，綜合利用多種貨幣政策組合工具，保持流動(dòng)性合理充裕和市場(chǎng)利率水平合理穩(wěn)定，同時(shí)推動(dòng)深化利率市場(chǎng)化改革等措施，疏通貨幣政策向貸款利率的傳導(dǎo)，促進(jìn)降低企業(yè)融資實(shí)際利率。

付影認(rèn)為，基于當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及貨幣政策，目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲，但銀行會(huì)依據(jù)自身的負(fù)債情況，對(duì)存款、大額存單等品種進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，個(gè)別期限的存款利率以及大額存單的產(chǎn)品或會(huì)出現(xiàn)上調(diào)。隨著全球貨幣政策的轉(zhuǎn)向，需密切關(guān)注國(guó)內(nèi)的貨幣政策動(dòng)態(tài)。

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