險企監(jiān)管持續(xù)收緊 風(fēng)險意識不斷提升

公司治理成防風(fēng)險重要抓手

近年來，我國銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理取得了長足進步，也存在股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會履職有效性不足等問題。如何持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，不斷提高公司治理有效性?本版今起推出關(guān)注金融機構(gòu)公司治理系列報道，敬請關(guān)注。

自4月份中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌以來，對保險業(yè)的風(fēng)險監(jiān)控不斷升級。前不久，銀保監(jiān)會專門針對公司治理召開中小銀行及保險公司治理培訓(xùn)座談會。為推進公司治理改革，中國保險行業(yè)協(xié)會還于近期正式啟動了保險業(yè)公司治理14項標(biāo)準(zhǔn)制定工作。

隨著金融業(yè)防風(fēng)險籬笆越扎越緊，作為金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展重要基石之一的公司治理，將在整個金融業(yè)防風(fēng)險工程中占據(jù)更為重要的位置，并被賦予更多的規(guī)范性內(nèi)容。

剛性約束逐漸增強

早在2017年，監(jiān)管部門就不斷加大對保險機構(gòu)公司治理的監(jiān)管力度。

2017年年初，原保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布針對昆侖健康保險股份有限公司的問詢函，要求昆侖健康險說明公司各股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)，以及實際控制人等情況。這是原保監(jiān)會首次對保險公司股權(quán)投資者公開監(jiān)管問詢。幾乎就在同時，參與萬科股權(quán)之爭的主角之一、前海人壽董事長姚振華也收到了來自監(jiān)管部門的頂格罰單：前海人壽因6項違法行為被罰款80萬元，姚振華本人被禁入保險業(yè)10年。2017年上半年，原保監(jiān)會還開展了首次覆蓋保險法人機構(gòu)的公司治理現(xiàn)場評估，推動保險公司形成公司治理文化，完善公司治理制度機制。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認(rèn)為，監(jiān)管機構(gòu)在公司治理方面采取的相關(guān)舉措，有利于實現(xiàn)對保險公司真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實際控制人的穿透式監(jiān)管，夯實公司治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)，防范發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

事實上，無論是昆侖健康還是前海人壽，都非個例。近年來，隨著保險業(yè)快速發(fā)展，很多社會資本跑步進入保險領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，在2016年18家獲得批復(fù)籌建的保險公司中，多達9家險企的發(fā)起股東包含房地產(chǎn)企業(yè)。很多社會資本進入保險公司后，并沒有做長遠(yuǎn)打算，而是轉(zhuǎn)手股權(quán)做風(fēng)投，或者只看上保險市場的“長錢”，使保險公司淪為大股東的提款機。

“公司治理的好壞關(guān)乎保險公司神經(jīng)系統(tǒng)是否正常。”銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，要圍繞股權(quán)的真實性、“三會一層”(股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層)的運作有效性、內(nèi)部控制，特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面摸底險企公司治理風(fēng)險底數(shù)。

5月3日，銀保監(jiān)會再度出手整治險企關(guān)聯(lián)交易亂象。根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法(征求意見稿)》，意見反饋截止日期為5月11日，僅一周時間。正式的管理辦法計劃則將于6月1日起施行。監(jiān)管層在防范不正當(dāng)利益輸送風(fēng)險方面的強硬態(tài)度，顯而易見。

轉(zhuǎn)型升級必然要求

對于保險監(jiān)管在公司治理方面的加碼，保險機構(gòu)的態(tài)度相當(dāng)正面和積極。中國太平洋壽險公司董事長徐敬惠表示，當(dāng)前保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級到了一個非常關(guān)鍵的時刻，公司治理水平的提升尤為重要和緊迫。從國內(nèi)實踐看，提升公司治理是保險公司轉(zhuǎn)型升級的必然要求。

近年來，由于經(jīng)濟發(fā)展和社會保險意識的提高，保險業(yè)外部環(huán)境得到了非常大的改觀，客觀上為保險業(yè)提供了快速發(fā)展的條件。與此同時，中國保險機構(gòu)整體風(fēng)險控制意識和手段也在同步提升，其中對公司治理結(jié)構(gòu)的完善是最重要的內(nèi)容之一。這一點從已上市的4家保險公司中已有體現(xiàn)。

以在滬港兩地上市的太平洋保險集團為例，參照國際最佳實踐，形成了較為完善、制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。太保集團無控股股東，投資者結(jié)構(gòu)比較均衡，僅有4家機構(gòu)占比超過5%，有利于發(fā)揮制衡作用。“三會一層”各司其職，充分行使公司章程所賦予的各項權(quán)利和義務(wù)。太保集團對太平洋壽險等子公司高度控股，采取一體化公司治理模式，降低了溝通成本，提高了決策運營效率。

同樣是在公司治理方面較有成效的大地保險公司則另有經(jīng)驗。作為國有控股保險企業(yè)，大地保險目前由控股股東中再集團黨委書記兼任黨委書記、董事長，兩位執(zhí)行董事均為公司黨委成員。這一架構(gòu)有效提升了公司治理效率。

既防風(fēng)險又促協(xié)同

據(jù)相關(guān)人士透露，在公司治理方面，銀保監(jiān)會已明確表示，要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理、加強董事會建設(shè)、明確監(jiān)事會法定地位。要持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，將其作為防控金融風(fēng)險的重要抓手，真正實現(xiàn)從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

“當(dāng)前保險公司治理存在的主要問題是股東股權(quán)問題和關(guān)聯(lián)交易問題。”大地保險總經(jīng)理助理、董事會秘書路曉偉說。他提出，公司治理既要有效防控風(fēng)險，又要促進內(nèi)部協(xié)同。

對于如何實現(xiàn)公司治理，徐敬惠表示：一是建議針對集團型保險公司的監(jiān)管重點放在母公司層面?？紤]到一體化管控模式下，集團實際承擔(dān)子公司風(fēng)險管控責(zé)任，建議公司治理監(jiān)管重點放在母公司層面，對其控股子公司的監(jiān)管給予區(qū)別對待;二是建議加強公司治理分類監(jiān)管，充分體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”的監(jiān)管導(dǎo)向。對于評級高、風(fēng)險小的公司可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持鼓勵創(chuàng)新發(fā)展;對評級低、風(fēng)險大的公司可增加現(xiàn)場檢查頻率、廣度和深度;三是建議進一步強化信息披露的剛性約束。重點對股權(quán)集中的非上市險企實施“雙披露”，對股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、關(guān)聯(lián)交易等信息加強披露。同時，監(jiān)管機構(gòu)及時向社會披露險企監(jiān)管評價信息。通過提高信披透明度強化公司治理外部監(jiān)督，提升社會對行業(yè)的信任感。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會針對公司治理不健全、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利等亂象繼續(xù)開展治理工作。前3個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次，罰沒合計11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。金融機構(gòu)公司治理的監(jiān)管風(fēng)暴才剛剛開始。(記者 江帆)

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