近日，烏魯木齊市中級(jí)人民法院公示一則鄭某勇等人與烏魯木齊銀行小西門支行信用卡糾紛案件二審判決書?！吨袊?jīng)營報(bào)》記者注意到，該案背后涉及一起騙取貸款案，波及超過50名借款農(nóng)戶。

據(jù)記者獲得材料顯示，法院一審認(rèn)定，在黃某組織下，多位農(nóng)戶使用虛假材料在烏魯木齊銀行辦理雪蓮福農(nóng)卡，獲得款項(xiàng)1916.35萬元轉(zhuǎn)入黃某賬戶，被黃某操縱，最終56位農(nóng)戶借款均出現(xiàn)逾期。烏魯木齊銀行相關(guān)人士告訴記者，該行已起訴10名借款農(nóng)戶及相關(guān)擔(dān)保人并均勝訴，近期該行還準(zhǔn)備起訴其他10名借款人;而黃某所涉刑事案件目前正在二審階段，暫未有結(jié)果。

近些年來，人民銀行和有關(guān)部門全面貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，農(nóng)村金融有了較大幅度發(fā)展。但因中小銀行風(fēng)控管理相對(duì)較弱，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足等原因，農(nóng)村金融相對(duì)更易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件。

審核通過

目前烏魯木齊銀行已陸續(xù)對(duì)10名借款人提起訴訟，現(xiàn)在民事訴訟判決書已生效，均判決農(nóng)戶向?yàn)豸斈君R銀行方面償還欠款本息，近期烏魯木齊銀行準(zhǔn)備起訴其他10名借款人。

作為服務(wù)“三農(nóng)”的涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品，福農(nóng)卡在解決農(nóng)村地區(qū)融資難、貸款難和支付不便等方面發(fā)揮了重要作用，得到了國內(nèi)諸多銀行的推廣。烏魯木齊銀行推出“雪蓮”福農(nóng)卡即是此類產(chǎn)品，而56名借款人辦理的業(yè)務(wù)與此相關(guān)。

記者獲得一則一審刑事判決書顯示，法院認(rèn)定，2015年3月期間，黃某提供本人偽造的虛假哈新紅公路以北12380畝地的土地承包合同及奎屯副食品基地荒地租賃開發(fā)經(jīng)營合同書各一份，在烏魯木齊銀行辦理了一張福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡，額度為50萬元人民幣，還款期限為一年。黃某在其本人辦卡的同時(shí)將該業(yè)務(wù)介紹給其他55名農(nóng)戶，并給農(nóng)戶提供了虛假的土地承包合同用于辦理準(zhǔn)貸記卡。

一審判決書顯示，2015年3月19日，烏魯木齊銀行與黃某等人簽署了《銀行卡授信擔(dān)保合同》，約定由黃某等5人、奎屯弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社(以下簡(jiǎn)稱“弘裕合作社”)、奎屯宇恒農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“奎屯恒宇公司”)兩家單位，對(duì)黃某等人的2140萬元債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，黃某還交納了280萬元的保證金。此后，烏魯木齊銀行通知黃某等人辦理卡片激活及放款事宜，給包括黃某在內(nèi)的56名農(nóng)戶發(fā)放貸款共計(jì)1916.35萬元。

借款2140萬元，放款1916萬元，兩個(gè)數(shù)字為什么不一致?烏魯木齊銀行相關(guān)人員告訴記者，其是足額放款，兩個(gè)數(shù)字對(duì)不上應(yīng)是農(nóng)戶預(yù)存了一年利息。

該人士告訴記者，借款56人最終均逾期，目前，烏魯木齊銀行已陸續(xù)對(duì)10名借款人提起訴訟，現(xiàn)在民事訴訟判決書已生效，均判決農(nóng)戶向?yàn)豸斈君R銀行方面償還欠款本息，近期，烏魯木齊銀行準(zhǔn)備起訴其他10名借款人。

上述相關(guān)人士還表示，已生效的判決均認(rèn)定烏魯木齊銀行領(lǐng)用合同、付款申請(qǐng)書、銀行卡授信擔(dān)保合同合法，在此過程中，法院未發(fā)現(xiàn)烏魯木齊銀行有涉嫌犯罪及違規(guī)經(jīng)營的情形。

截至目前，烏魯木齊銀行收回了多少款項(xiàng)?烏魯木齊銀行相關(guān)人士告訴記者，通過追索擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)，目前已收回近500萬元，借款農(nóng)戶生效的判決還暫未執(zhí)行，另外，烏魯木齊銀行將會(huì)對(duì)擔(dān)保人采取進(jìn)一步措施。

一位自稱辦理了福農(nóng)卡的農(nóng)戶楊某提供給記者一份土地承包合同顯示：“甲方愿意將550畝土地發(fā)給乙方，由乙方自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，具體位置：開干齊鄉(xiāng)三隊(duì)以北，牧場(chǎng)以東。”其中，甲方為奎屯市開干齊鄉(xiāng)人民政府，乙方為楊某。楊某告訴記者，這就是黃某提供的虛假資料。

記者獲得相關(guān)材料顯示，奎屯市開干齊鄉(xiāng)政府出具的《關(guān)于鄭建勇等50份土地承包合同協(xié)助查詢真?zhèn)涡郧闆r的說明》證實(shí)，該鄉(xiāng)政府無法查詢到以上50份土地承包合同，因此以上50份土地承包合同內(nèi)容涉嫌偽造，且奎屯市開干齊鄉(xiāng)政府公章及法人私章涉嫌偽造。

那么，為什么多份虛假合同能夠集中過審?對(duì)此，烏魯木齊銀行相關(guān)人士表示，該案所涉主合同是信用卡領(lǐng)用等合同，土地承包合同并不是烏魯木齊銀行和農(nóng)戶之間確定權(quán)利義務(wù)的合同，該合同只是確定農(nóng)戶主體資格的文件，按照規(guī)定，烏魯木齊銀行已對(duì)此進(jìn)行了相應(yīng)形式審查義務(wù)。

償還他行欠款?

法院一審最終認(rèn)定，黃某使用虛假證明文件取得銀行貸款的行為應(yīng)構(gòu)成騙取貸款罪，判處有期徒刑五年。

烏魯木齊通過福農(nóng)卡發(fā)放給農(nóng)戶的貸款去哪了?據(jù)記者獲得材料顯示，法院認(rèn)定，2015年3月27日至30日間，包括黃某在內(nèi)的56名農(nóng)戶領(lǐng)取了準(zhǔn)貸記卡，其間黃某告知農(nóng)戶需要先將卡中款項(xiàng)打入弘裕合作社賬戶下，后期再進(jìn)行分配，農(nóng)戶信以為真遂簽字同意款項(xiàng)轉(zhuǎn)出，烏魯木齊銀行遂將黃韋等人準(zhǔn)貸記卡中的共計(jì)1916.35萬元打入黃韋所指定賬戶(盛玉賬號(hào))。

盛玉是誰?天眼查顯示，盛玉是奎屯恒宇公司大股東兼法人，而該公司二股東正是黃某。某知情者告訴記者，盛玉實(shí)際是一名會(huì)計(jì)，奎屯恒宇公司實(shí)際控制人是黃某。記者撥通奎屯恒宇公司相關(guān)電話后表示希望與盛玉聯(lián)系，但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。記者獲得的材料顯示，盛玉證言證實(shí)，盛玉是掛名法人。

款項(xiàng)逾期后，2016年5月20日，黃某自行來西山派出所投案自首并主動(dòng)交代自己的犯罪事實(shí)。法院一審認(rèn)定，黃某在取得55名農(nóng)戶貸款后，事后陸續(xù)給農(nóng)戶返還貸款701.60萬元，銀行劃扣貸款保證金280萬元，其實(shí)際占有銀行934.75萬元未還做個(gè)人使用。

記者注意到，烏魯木齊檢察院認(rèn)定，黃某將900萬元用于歸還個(gè)人銀行欠款。烏魯木齊銀行相關(guān)人士表示，上述債權(quán)銀行并未是烏魯木齊銀行。

有知情者稱黃某實(shí)際是歸還了烏蘇農(nóng)村商業(yè)銀行的欠款。記者與烏蘇農(nóng)村商業(yè)銀行核實(shí)，對(duì)方告訴記者：“黃某確實(shí)于2015年6月15日以購農(nóng)資為由向我行申請(qǐng)貸款650萬元，并于2015年12月30日分別歸還本金330萬元、102.74萬元，合計(jì)歸還432.74萬元，現(xiàn)還結(jié)欠本金217.25萬元。從黃某在我行借款和還款的時(shí)間和金額來看，無論是時(shí)間還是金額均與上述知情人士所述不相符。”

烏蘇農(nóng)村商業(yè)銀行表示：“黃某信用卡詐騙案，經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，法院審理并判決，并未涉及我行人員，司法機(jī)關(guān)也從未與我行聯(lián)系，因此我行貸款與黃某信用卡詐騙案無關(guān)。”

值得注意的是，烏魯木齊銀行為什么在貸后檢查并未發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)用途問題?該銀行相關(guān)人士告訴記者，福農(nóng)卡規(guī)則指向是農(nóng)業(yè)用途，為廣大農(nóng)民提供，但上述農(nóng)戶領(lǐng)用合約上沒有約定用途。

據(jù)記者獲得材料顯示，法院一審最終認(rèn)定，黃某使用虛假證明文件取得銀行貸款的行為應(yīng)構(gòu)成騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，法院認(rèn)定，本案中涉及的福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡，雖被烏魯木齊銀行定性為信用卡，但實(shí)際該卡功能之一是于辦卡當(dāng)日即存入20萬元至50萬元不等的現(xiàn)金，辦卡人可以于當(dāng)日從該卡內(nèi)提取現(xiàn)金，可視為銀行向持卡人發(fā)放的貸款。

烏魯木齊銀行人士告訴記者，黃某一審在2017年12月就結(jié)束了，但至今二審結(jié)果還未出來。

(慈玉鵬 張榮旺)

標(biāo)簽： 烏魯木齊銀行