4月3日，渤海銀行在其官網(wǎng)披露了2019年的業(yè)績報告摘要。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，該行資產(chǎn)總額11131億元，比上年末增長7.60%，主要原因是發(fā)放貸款和墊款項目的快速發(fā)展帶動了資產(chǎn)規(guī)模的增長。

其中，該行2019年表內(nèi)貸款業(yè)務(wù)增長迅速，報告期末發(fā)放貸款和墊款總額6873億元，比上年末增長25.41%。負債總額10303億元，比上年末增長 5.29%，其中吸收存款6478億元，比上年末增長6.77%。

近年來，渤海銀行重視零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定位，將資產(chǎn)投放重點從“公司貸款”轉(zhuǎn)向“零售金融”。截至報告期末，該行零售貸款年末總額2334.20億元，增速達到39.07%，高于各項貸款25.27%的增速，余額占比較年初提高3.27個百分點，達到 32.84%，零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。

在盈利性方面，2019年度，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入282.82億元，同比增長22.04%;歸母凈利潤83.36億元，同比增長17.73%。同時，該行成本收入比29.09%，比上年下降6.37個百分點。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.93%，比上年提高0.34個百分點，盈利能力有所提升。

在該行的收入結(jié)構(gòu)中，2019年渤海銀行實現(xiàn)利息凈收入229.10億元，比上年大幅增長50.45%。而該行2019年手續(xù)費及傭金凈收入42.26億元，比上年下降33.53%。投資收益4.37億元，比上年下77.85%。

渤海銀行解釋手續(xù)費及傭金凈收入下降，主要是由于代理業(yè)務(wù)、顧問和咨詢業(yè)務(wù)手續(xù)費收入減少較多，加上零售消費金融貸款的較好發(fā)展，信息服務(wù)費支出增長較多。

可以看到，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，給渤海銀行帶來了不錯的收益。年報顯示，該行個人貸款及墊款利息收入從上年末的84.02億元上升至125.29億元，同比上漲49.12%，收益率由5.55%上升至6.41%。

此外，渤海銀行全年凈利差、凈利息收益表現(xiàn)穩(wěn)健。報告期內(nèi)，渤海銀行凈利差2.03%，比上年上升 0.57個百分點;凈利息收益率2.21%，同比增加0.67個百分點。

在零售業(yè)務(wù)帶來收益增長的同時，零售貸款方面的不良貸款金額及不良率較上年末均有所提升。其中，不良貸款金額由6.37億元上升至12.67億元，個人貸款不良率由0.38%上升至0.54%。除了個人經(jīng)營貸款之外，個人住房、個人消費貸款、信用卡等方面的不良率都有所上漲。其中，個人消費貸款類業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)的不良貸款金額同比分別增長210.12%、204.65%，不良率同比增加0.23個百分點、0.92個百分點。

與此同時，年報顯示，截至2019年末，渤海銀行資本充足率為13.07%，同比上升1.3%;一級資本充足率為10.63%，同比上升2.02%;但其核心一級資本充足率創(chuàng)該行近三年新低，同比下降0.6個百分點，為8.06%。

但總體而言，渤海銀行2019年資產(chǎn)質(zhì)量和撥備保持較好水平，不良貸款率

有所下降。截至2019年末，該行不良貸款125.91億元，不良貸款率1.78%，比年初下降0.06個百分點。貸款損失準(zhǔn)備計提充足，貸款減值準(zhǔn)備236.38 億元，比年初增加41.63億元，貸款撥備率3.34%，貸款撥備覆蓋率187.73%。

近年來，渤海銀行已運用多種工具進行資本“補血”。 2017年以來，該行通過合法承繼信托股權(quán)、增資擴股以及發(fā)行無固定期限資本補充債券等方式，這也使得該行股權(quán)結(jié)構(gòu)得以進一步優(yōu)化。

2019年9月11日，渤海銀行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行了總額為200億元人民幣的無固定期限資本債券，成為國內(nèi)首家發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行。同年11月，完成第三次增資擴股之后，渤海銀行將注冊資本由85億元變更為144.5億元。

在完成第三次增資擴股后，渤海銀行啟動了上市進程。今年2月14日，證監(jiān)會已經(jīng)接收了該行所提交的《股份有限公司境外首次公開發(fā)行股份(包括普通股、優(yōu)先股等各類股票及股票的派生形式)審批》。

隨后在2月26日，渤海銀行向港交所遞交招股書，擬在香港主板上市，建銀國際、海通國際、農(nóng)銀國際以及中信里昂證券為其聯(lián)席保薦人。(馮櫻子)

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