3月31日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定了進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持的一系列措施，讓融資市場(chǎng)供需雙方和相關(guān)機(jī)構(gòu)倍感振奮。這些措施中專門提到“增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元，進(jìn)一步實(shí)施對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)”，更是讓不少中小銀行吃下了“定心丸”。

相對(duì)大型銀行來說，中小銀行資金成本較高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。與此同時(shí)，中小銀行卻是服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍，多數(shù)中小銀行90%以上的客戶均為中小微企業(yè)。此次對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)，無疑有助于降低其資金成本，更好服務(wù)受疫情影響的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策傳導(dǎo)預(yù)期。

業(yè)內(nèi)在對(duì)政策出臺(tái)感到歡欣鼓舞的同時(shí)，也存有一絲隱憂。有銀行擔(dān)心，當(dāng)前一些消費(fèi)領(lǐng)域出現(xiàn)了需求萎縮、成本上升的情況，加上國(guó)際貿(mào)易受到此次疫情沖擊，不少企業(yè)選擇減產(chǎn)甚至歇業(yè)，融資意愿下降。眼下，一些股份制商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)受疫情影響已非常明顯。

不少銀行預(yù)計(jì)，大概率將出現(xiàn)不良率抬升。以某股份制銀行為例，2月份該行一般性貸款僅增加了66億元，環(huán)比1月份少增724億元。其中，主要萎縮的業(yè)務(wù)規(guī)模是零售貸款和信用卡貸款，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)加在一起規(guī)模下降169億元，環(huán)比下降1600億元。

有關(guān)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，新冠肺炎疫情對(duì)單體規(guī)模小、資金實(shí)力薄弱的小微企業(yè)影響較大，表現(xiàn)在開工延遲、員工不齊，產(chǎn)業(yè)鏈、原材料中斷，銷售不暢、租金等固定成本高昂等，相當(dāng)一部分小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上短期內(nèi)難以恢復(fù)正常。這自然會(huì)造成企業(yè)融資意愿下降。于是，銀行便面臨有錢放不出去的尷尬局面。

對(duì)此，一方面需要各方形成合力，從消費(fèi)端想辦法、出主意;另一方面，銀行要抓住契機(jī)，向線上化、移動(dòng)化、智能化方向轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步拓寬服務(wù)面，金融服務(wù)要植入各種消費(fèi)場(chǎng)景，讓客戶能夠?qū)崿F(xiàn)足不出戶，享受到線上優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

從中小銀行情況來看，此次疫情來襲，一些中小銀行暴露出來的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不夠、服務(wù)能力不足等問題，實(shí)際上此前一直或多或少地存在。受制于資本實(shí)力不強(qiáng)、科研人力不足等諸多因素，中小銀行“看天吃飯”的心態(tài)較重，對(duì)金融科技運(yùn)用不主動(dòng)不積極，業(yè)務(wù)線上化、智能化相對(duì)滯后。受疫情影響，業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊在所難免。

此次國(guó)家出臺(tái)定向降準(zhǔn)等相關(guān)政策，對(duì)中小銀行進(jìn)一步傾斜，中小銀行也應(yīng)抓住機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)型，提升業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，盡量降低疫情對(duì)業(yè)務(wù)的影響。在具體做法上，可以借鑒業(yè)內(nèi)已有的一些成功經(jīng)驗(yàn)，建立本地化場(chǎng)景金融生態(tài)，拿出自己真正具有特色的產(chǎn)品與服務(wù)，全方位引入客流;與各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，介入各類線上消費(fèi)場(chǎng)景。在科技實(shí)力不足的情況下，可與第三方金融科技公司開展合作。(陸 敏)

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