2020年監(jiān)管對銀行業(yè)亂象整治絲毫沒有停歇。4月2日，北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年一季度，銀保監(jiān)會機關、銀保監(jiān)局本級以及銀保監(jiān)分局本級針對轄內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構共開出529張罰單(罰單統(tǒng)計以公布時間為準)，日均開具5.8張，合計罰沒金額超2.27億元。對比2019年，目前雖然罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但超過百萬元的罰單仍有34張，從處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災區(qū)”。在分析人士看來，未來包括資本杠桿、流動性、定價等領域都將成為監(jiān)管重點發(fā)力整治的方向。

與2019年一季度1021張罰單數(shù)量和2.47億元的罰單金額相比，2020年一季度整體處罰力度有所緩和，但金融強監(jiān)管態(tài)勢依然在繼續(xù)。工商銀行總行高級風險經(jīng)理郝志運在接受北京商報記者采訪時表示，從2020年一季度監(jiān)管當局對銀行業(yè)的罰單可以看出，2017年以來的“三三四十”強監(jiān)管、嚴處罰的態(tài)勢還在持續(xù)，反映了部分銀行在信用風險、流動性風險、市場風險、案件風險等方面存在的一系列問題，銀保監(jiān)會還將通過加強合規(guī)管理、嚴肅責任追究來落實打贏防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的金融監(jiān)管主旋律。

雖然2020年一季度罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但百萬級罰單仍頻頻現(xiàn)身，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2020年一季度超過百萬元的罰單有34張，國有大行，股份制銀行，政策性銀行，城、農(nóng)商行均在處罰隊列。其中，國有大行領3張罰單，股份制銀行領11張罰單，政策性銀行領3張罰單，城、農(nóng)商行領17張罰單，居大額罰單榜前列。

從“新鮮出爐”的一批百萬級罰單處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災區(qū)”。在蘇寧金融研究院高級研究員陶金看來，近年來在經(jīng)濟壓力和金融脫實向虛的苗頭中，包括很多中小銀行在內(nèi)的銀行業(yè)信貸業(yè)務為追求高收益，忽視了高風險，更違反了政策對銀行支持實體經(jīng)濟的要求，包括為房地產(chǎn)融資提供違規(guī)信貸、信貸資金流入股市等現(xiàn)象頻繁發(fā)生。另外，我國中小銀行的經(jīng)營管理水平較低、風控能力較弱，與大型銀行的差距有待縮小，這些銀行在涉及經(jīng)營指標、具體業(yè)務操作時更易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

而銀行違規(guī)經(jīng)營背后與員工日常行為不規(guī)范、管理層失職密切相關，在問責制度下，2020年一季度共有355名相關人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。禁止終身從業(yè)的既有高管，也有普通員工，禁業(yè)原因大致分為：違規(guī)發(fā)放個人貸款形成貸款風險、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、審查不嚴、簽虛假合同、挪用資金等。

值得注意的是，2020年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年，對于2020年的工作部署，4月2日，銀保監(jiān)會也重點提到，進一步完善監(jiān)管法制體系，推動法律的修改工作，加強金融法治的頂層設計。繼續(xù)提升依法行政水平，依法監(jiān)管、規(guī)范執(zhí)法，依法懲處各類違法行為，加大對關系群眾切身利益重點領域的執(zhí)法力度和行政監(jiān)督力度。

未來哪些領域將成為監(jiān)管重點關注的方向?陶金直言，首先，繼續(xù)堅持宏觀審慎管理，繼續(xù)保持當前對銀行業(yè)經(jīng)營指標、業(yè)務操作、人員行為等全方位的細致監(jiān)管方式，保持監(jiān)管力度。其次，加強對中小銀行、縣域銀行監(jiān)管的同時，給予更大力度的法規(guī)和監(jiān)管培訓。從宏觀層面看，宏觀審慎管理中的幾個主要方面，包括資本杠桿、流動性、定價、資產(chǎn)質量、信貸政策等都將會持續(xù)嚴格。

“監(jiān)管一方面要穩(wěn)住金融杠桿率，既要加強監(jiān)管檢查和處罰追究，控制影子銀行風險，也要防止金融杠桿快速衰退造成的系統(tǒng)性風險。”郝志運如是說道。(孟凡霞 宋亦桐)

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