銀保監(jiān)會(huì)摸底融資租賃等三類(lèi)機(jī)構(gòu)排查套利亂象

銀保監(jiān)會(huì)6月7日發(fā)布公告稱(chēng)，近日，銀保監(jiān)會(huì)致函各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民政府，請(qǐng)其督促相關(guān)部門(mén)認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督管理，及時(shí)妥善處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，盡快與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立并完善日常工作聯(lián)系和重大事件信息通報(bào)機(jī)制，組織本地區(qū)典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)三類(lèi)機(jī)構(gòu))登錄“全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”“全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)”，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整填報(bào)信息，逐戶(hù)審核確認(rèn)企業(yè)填報(bào)信息，結(jié)合實(shí)際開(kāi)展摸底工作。

一位從事租賃行業(yè)的人士昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次由銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同各地方政府金融辦/金融局開(kāi)展的融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)業(yè)務(wù)信息填報(bào)工作，標(biāo)志著銀保監(jiān)會(huì)接過(guò)商務(wù)部的監(jiān)管權(quán)限，正式開(kāi)展對(duì)上述三類(lèi)金融行業(yè)的監(jiān)管工作。

今年4月20日，商務(wù)部與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)完成上述三類(lèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)督管理規(guī)則制定職責(zé)轉(zhuǎn)隸工作。

東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司首席分析師徐承遠(yuǎn)昨日在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，由于缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管或者由于多頭監(jiān)管導(dǎo)致的監(jiān)管不足或監(jiān)管真空，融資租賃等“類(lèi)金融”行業(yè)滋生出套利風(fēng)險(xiǎn)。

以融資租賃為例，徐承遠(yuǎn)介紹的主要套利行為有：

一是以通道業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管。融資租賃公司作為銀行信貸資金通道，通過(guò)售后回租業(yè)務(wù)與銀行的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)相結(jié)合，幫助銀行規(guī)避信貸規(guī)模占用，起到“加杠桿”的作用。

二是融資違規(guī)，增加風(fēng)險(xiǎn)敞口。融資租賃公司通過(guò)互金平臺(tái)公開(kāi)籌資，更有涉及自融或非法集資等違規(guī)融資行為。

截至2017年，全國(guó)有近9000多家的內(nèi)、外資融資租賃公司實(shí)力良莠不齊。對(duì)于資本金規(guī)模較小，無(wú)法獲得股東在資金方面支持的融資租賃公司，獲得銀行借款或在資本市場(chǎng)發(fā)行債券融資的機(jī)會(huì)較少。故而部分實(shí)力較弱的融資租賃公司通過(guò)在P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)讓租賃債權(quán)籌集資金，更有少量融資租賃公司沒(méi)有實(shí)際租賃標(biāo)的，通過(guò)虛構(gòu)租賃債權(quán)達(dá)到非法集資目的，實(shí)現(xiàn)資金套利。

三是部分機(jī)構(gòu)存在違規(guī)為政府平臺(tái)提供融資或要求地方政府融資平臺(tái)為“類(lèi)信貸”行為提供擔(dān)保等行為。

“融資租賃、商業(yè)保理和典當(dāng)三類(lèi)機(jī)構(gòu)納入金融監(jiān)管是符合‘強(qiáng)化金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性’要求。類(lèi)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)監(jiān)管并軌的頂層設(shè)計(jì)以及整治、排查等監(jiān)管的加強(qiáng)均有助于防止三類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利，規(guī)范三類(lèi)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時(shí)，在排查以及實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管的過(guò)程中，前期存在業(yè)務(wù)違規(guī)或展業(yè)不充分的機(jī)構(gòu)會(huì)受到較大沖擊，這也有利于行業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。”徐承遠(yuǎn)認(rèn)為。

上述從事租賃行業(yè)的人士表示，近年來(lái)，大量三類(lèi)機(jī)構(gòu)從事類(lèi)貸款金融套利活動(dòng)，且不對(duì)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)質(zhì)上的撥備和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提，部分會(huì)計(jì)科目存在嚴(yán)重失真，存在極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。此次摸底工作的對(duì)象表面上是三類(lèi)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行數(shù)據(jù)，實(shí)質(zhì)上是對(duì)三類(lèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)亂象的摸底排查，具有重要意義。

該人士表示，未來(lái)5年，不排除地方金融辦/金融局與銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)合并為金融監(jiān)管委員會(huì)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)中央和地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的垂直管理。

該人士表示，銀保監(jiān)會(huì)越來(lái)越重視金融科技在監(jiān)管實(shí)務(wù)中的應(yīng)用，通過(guò)信息系統(tǒng)逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)、實(shí)時(shí)管控的自動(dòng)化和智能化，極大提升監(jiān)管效能，通過(guò)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算以及智能算法實(shí)現(xiàn)事前預(yù)判和精準(zhǔn)監(jiān)控，杜絕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

該人士認(rèn)為，摸底結(jié)束后，可能會(huì)集中清理一批機(jī)構(gòu)，重新頒發(fā)業(yè)務(wù)牌照，有針對(duì)性地對(duì)三類(lèi)機(jī)構(gòu)的套利模式制定監(jiān)管細(xì)則，補(bǔ)齊制度短板。

徐承遠(yuǎn)表示，目前融資租賃業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)占比在80%以上，其中存在以售后回租為名，行借款合同之實(shí)的情況，偏離了融資租賃融資與融物、支持實(shí)體的本源。后期監(jiān)管部門(mén)可加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管職責(zé)，重點(diǎn)針對(duì)售后回租、通道業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)日常監(jiān)管。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)三類(lèi)機(jī)構(gòu)在買(mǎi)賣(mài)合同、登記權(quán)證、付款憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移憑證等材料的重點(diǎn)審查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，防止違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的發(fā)生。(傅蘇穎)

標(biāo)簽： 融資租賃 機(jī)構(gòu)