3月16日，是央行實施普惠金融定向降準的首日。此前央行公告稱，對達到考核標準的銀行定向降準0.5―1個百分點。在此之外，對符合條件的股份制商業(yè)銀行再額外定向降準1個百分點，支持發(fā)放普惠金融領域貸款。以上定向降準共釋放長期資金5500億元。

“這次降準主要是鼓勵股份制銀行加大對普惠金融領域貸款投放，特別是在全面復工復產的情況下，個體工商戶、小微企業(yè)是信貸薄弱環(huán)節(jié)，也是監(jiān)管層鼓勵的信貸投放方向。”3月16日，某股份制銀行廣東分行對公業(yè)務部門負責人告訴時代周報記者。

如果加上之前央行3000億元專項再貸款和5000億元再貸款、再貼現(xiàn)，央行投放機構的資金已達13500億元。

3月15日，央行貨幣政策司司長孫國峰在國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上表示，截至3月13日，受到5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策支持的地方法人銀行已累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款1075億元，最終利率均低于國務院要求的LPR+50個點，目前是4.55%的要求。

特殊政策之下，銀行的信貸投放節(jié)奏和結構都有一定的變化。

“疫情有一定影響，我們今年投放不足，所以一直想加大貸款投放，但也只是針對大企業(yè)。小微方面任務也重，但考慮到風險問題并沒有放松審批標準。”3月15日，華南某股份制銀行支行副行長告訴時代周報記者，“針對投放不足的情況，對公客戶目前在篩選，考慮給大型企業(yè)增加額度，把投放量做上去。”

更多新興行業(yè)進入銀行視野

3月11日，央行公布的數據顯示，2月企(事)業(yè)單位貸款增加1.13萬億元，其中，短期貸款增加6549億元，中長期貸款增加4157億元，票據融資增加634億元;非銀行業(yè)金融機構貸款增加1786億元。

天風證券首席銀行業(yè)分析師廖志明認為，2月對公信貸保持增長的原因，一是3000億元疫情專項再貸款投放較快;二是銀行對受疫情影響大的企業(yè)貸款展期;三是防疫相關信貸加快投放，政策行料發(fā)力;四是疫情導致部分企業(yè)資金壓力增大，有授信的企業(yè)增加提款。

根據銀保監(jiān)會的數據，目前，銀行業(yè)金融機構為抗擊疫情提供信貸支持已超過1.4萬億元。

“疫情影響了信貸投放的節(jié)奏，并不是規(guī)模，部分企業(yè)的貸款需求只是被暫時壓制，復工復產后應該會恢復。”上述股份制銀行支行副行長的態(tài)度比較樂觀。

“疫情不僅影響了銀行的信貸投放節(jié)奏，甚至影響了信貸投放結構，比如對醫(yī)藥類、民生保障類企業(yè)的額度就明顯在增加，我們正重新對餐飲、娛樂、小型制造業(yè)等行業(yè)的風險進行評估。”上述股份制銀行廣東分行對公業(yè)務部門負責人告訴時代周報記者。

時代周報記者從業(yè)內獲悉，支持中小微企業(yè)復工復產是部分銀行下階段信貸工作重點，有銀行推出了專項融資產品組合貸款“復工貸”，授信額度最高可達3000萬元;與此同時，“新基建”也被銀行視為一個大機會。

“這幾年同業(yè)都在大力推城市更新項目貸款，很多同業(yè)二級分行就有審批權，審批很快。”上述股份制銀行支行副行長說。

近日，有銀行對公客戶經理告訴時代周報記者，他們會把握新興行業(yè)的機會，比如遠程教育、醫(yī)療等領域，減少文旅、地產等行業(yè)的投放額度，“疫情也凸顯了一些商業(yè)模式的優(yōu)勢，比如金融科技、在線教育等等，里面蘊含一些機會”。

廣發(fā)銀行授信管理部總經理王曉東近日也在新華網撰文提到，基建、地產、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)歷來是信貸投放的大戶，也是此次疫情中受到影響較大的領域。但疫情中蓬勃發(fā)展的反而是在線教育、遠程醫(yī)療、網絡平臺、視頻游戲等原本信貸資金很少投入領域。

在3月15日的國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，下一步銀行支持重點主要有幾個方面：第一個是小微企業(yè)和民營企業(yè);第二個是支持復工復產;第三個是加強產業(yè)鏈協(xié)同的支持;第四個是加大重大項目的支持;第五個是根據實際情況，更好地通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇。

零售貸款“讓利”或成下一步亮點

與對公信貸的火爆相比，銀行2月的零售貸款數據可謂慘淡。

“經過這些年的轉型，招行、平安等銀行的零售業(yè)務占比早已超過了50%，也是增長的重要引擎，零售業(yè)務對他們來說非常重要。”3月15日，某股份制銀行廣州分行分管零售業(yè)務的副行長告訴時代周報記者。

央行公布的數據顯示，2月份，住戶部門貸款減少4133億元，其中，短期貸款減少4504億元，中長期貸款增加371億元。

上述副行長解釋稱，居民部門短期貸款主要是指個人消費貸款，長期貸款主要是住房按揭貸款。

3月13日，粵開證券首席經濟學家、研究院院長李奇霖分析稱，這是因為隔離在家，沒有了外出的群聚型消費活動，電影院、餐飲、旅游等消費幾乎被冰封。另外，能撬動短期信貸增長的耐用品消費必須得線下進行，自然也會受到明顯沖擊，比如購車，買之前得試車，再比如大型家電家具，很難做到“無接觸”安裝。

由于2月的零售數據不理想，部分銀行通過提高貸款額度以及減免手續(xù)費等方式“促銷”，爭奪優(yōu)質客戶。最近，不少消費者都收到多個銀行信用卡、消費貸提額短信，并且利率有所降低，甚至在一定期限內免息。

公開資料顯示，包括工行、建行、招行在內的大行正在展開消費貸“促銷”。以工行為例，其宣布3月底之前，將其消費貸產品“融e借”向全部用戶新增貸款執(zhí)行統(tǒng)一年利率為4.35%;建行消費貸產品“快貸”最低也可至4.35%，與此前的利率相比，下降了125BP。

“我們2月份新增卡量非常不理想，運營策略也進行了相應的調整，目前的思路是希望增加存量用戶的活躍度，方式包括提額、增加消費者權益等，以量補價。”3月16日，某銀行信用卡中心負責人告訴時代周報記者。

“零售業(yè)務是各大銀行的重點發(fā)力方向，但是信用卡、消費貸等業(yè)務等不良率這些年有所攀升，要注意其中的風險，不能盲目沖量。”上述分行副行長說。

(曾令俊 )

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