金融科技(Fintech)步入“深水區(qū)”，資管科技有望成為金融科技的又一個突破點。百萬億資管市場或將成為金融科技下半場的“大生意”。“后來者”信托如何分羹百萬億級市場?

數(shù)位信托業(yè)內人士告訴《國際金融報》記者，信托公司通過加大對金融科技人才建設、系統(tǒng)建設等方面的投入，實現(xiàn)降本增效，最終從百億級資管市場中獲益。不過，現(xiàn)階段還面臨數(shù)據(jù)沉淀不足等挑戰(zhàn)，應該根據(jù)實際情況大力布局金融科技，但無需“跟風”。

旨在“降本增效”

除了設立家族信托賬戶、開展消費金融業(yè)務，信托布局金融科技還體現(xiàn)在APP建設方面。近期，多家信托公司相繼推出自家APP。繼五礦信托APP上線后，四川信托“錦繡云財富APP”也陸續(xù)上線。

“APP建設也與信托公司的戰(zhàn)略及行業(yè)監(jiān)管有關。”用益信托研究員喻智告訴《國際金融報》記者，“APP建設是信托公司發(fā)力金融科技的重要組成部分，是信托公司實現(xiàn)客戶信息收集和精準營銷的一個端口。一是信托產(chǎn)品多為私募，不能公開發(fā)行，而APP具備相對保密性，可以較好的滿足監(jiān)管的要求。二是從用戶體驗來看，開發(fā)一款好的APP有助于提升客戶體驗，提升效率。”

一方面，在資管新規(guī)下，信托公司資金直銷能力極為重要，成為參與大資管市場競爭的立身之本。隨著銀行理財子公司的逐步落地，未來信托產(chǎn)品的銷售需要逐漸減少對銀行的依賴。因此，信托公司需要通過APP、財富管理中心等形式發(fā)力，做大直銷。

資深信托研究員袁吉偉此前接受《國際金融報》記者采訪時表示：“2018年以來，信托公司已經(jīng)加強零售和直銷渠道的建設。尤其是當?shù)谌交ヂ?lián)網(wǎng)渠道代銷信托產(chǎn)品這種途徑不再可行后，信托公司需要更好地建設直銷和代銷渠道，同時注重合規(guī)性。”

另一方面，信托公司亟需提高客戶粘性。此前，由于缺乏統(tǒng)一的客戶服務和管理，信托客戶流動頻繁。與銀行、保險等同業(yè)機構相比，客戶粘性很差，甚至不如大型三方理財公司。目前，已有信托公司通過在自家APP中加強現(xiàn)金管理方面的布局，比如接入貨幣基金，使客戶的資金可以在信托產(chǎn)品和貨幣基金間平滑過渡，提高客戶資金收益率和使用率，實現(xiàn)信托資金形成完整閉環(huán)，減少客戶流失。

此外，信托制度的靈活性或賦予APP更多“玩法”，從拓展服務場景來看，信托可通過借助APP實現(xiàn)家族信托基于數(shù)據(jù)的線上化、實時化、智慧化管理，提供聯(lián)通資產(chǎn)方、資金方、增信機構、第三方支付機構等多元節(jié)點的智慧信托服務。

瞄準百萬億蛋糕

金融科技步入“深水區(qū)”，資管科技有望成為金融科技的又一個突破點。百萬億資管市場或將成為金融科技下半場的“大生意。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮曾說，當前，我國資產(chǎn)管理行業(yè)面臨著“四重疊加”新形勢，即經(jīng)濟轉型攻關期、金融開放深化期、科技驅動加速期及行業(yè)改革關鍵期。京東數(shù)科CEO陳生強也透露，資產(chǎn)管理全行業(yè)已達到125萬億規(guī)模，而互聯(lián)網(wǎng)理財當前只有10萬億規(guī)模，占比不到10%。

百萬億級市場，信托公司如何從中分杯羹?

“自2007年以來，信托行業(yè)經(jīng)歷了十余年的高速增長，從一開始的通道類業(yè)務為主，發(fā)展到目前的主動管理類業(yè)務為王，信息系統(tǒng)對業(yè)務的支撐作用越來越明顯。”信托業(yè)內人士李林(化名)告訴《國際金融報》記者，“但是大多數(shù)信托公司的信息系統(tǒng)建設明顯落后于銀行、證券、基金等金融同業(yè)，更比不上金融科技公司。”

不過，五礦信托信息科技部相關負責人向《國際金融報》記者表示，對于信托公司來說，“后發(fā)”并不意味著沒有優(yōu)勢。“信托公司可以借鑒各類同業(yè)機構的先進經(jīng)驗，吸收金融科技公司成熟的技術方案，快速響應業(yè)務需求、提升科技能力，同時降低試錯成本。”

在五礦信托信息科技部相關負責人看來，現(xiàn)階段來看，“借船出海”的模式對信托公司來說是比較合理的選擇。即通過“借船出海”提升科技的重要性，展示科技帶來的價值，而后逐漸加大投入建設自主研發(fā)能力，掌握核心技術，由“借船出海”升級到“造船下海”。

從“借船出海”到“造船出海”，這離不開人才隊伍的建設。記者從獵聘網(wǎng)獲悉，信托公司正在招兵買馬，尤為偏愛“程序猿”。其中，某國內知名信托公司正在招聘網(wǎng)絡金融部-科技部負責人，要求具備8年以上軟件開發(fā)，3年以上軟件開發(fā)團隊管理等經(jīng)驗。從事過互聯(lián)網(wǎng)金融APP的開發(fā)和大型團隊管理者優(yōu)先考慮。

李林告訴記者，未來幾年，信托行業(yè)對金融科技方面的人才需求依然會非常旺盛，主要聚焦在系統(tǒng)架構、程序開發(fā)、運維和信息安全等領域。此外，隨著對主動管理類業(yè)務越來越重視，金融科技方面的投入也會繼續(xù)增加，主要投向運營核心系統(tǒng)、零售業(yè)務系統(tǒng)、統(tǒng)計分析系統(tǒng)和信息安全建設等方面。

數(shù)據(jù)沉淀不足

從目前來看，信托入局金融科技遇到重重挑戰(zhàn)。

五礦信托信息科技部相關負責人繼續(xù)向記者介紹，以 APP建設為例，如果APP對外提供的功能越簡單，說明信托公司內部系統(tǒng)的集成度越高，這對于外購軟件居多的信托公司而言，資金投入壓力不小。因此，如果信托公司沒有加大金融科技的資金投入，沒有做好梳理內部流程、整合內部系統(tǒng)的工作，APP最終使用效果必定是大打折扣。

“短期來看，APP前期建設及后期維護偏向于依賴外部科技公司。但從長期看，APP建設等工作終歸需要靠信托公司自己的力量。”五礦信托信息科技部相關負責人進一步指出，無論是哪種模式，外部機構確實是非常重要的資源，但如何管理好外部機構以降低外包風險，也是信托公司不容忽視的課題。

另外，喻智告訴《國際金融報》記者：“APP在收集客戶數(shù)據(jù)、跟蹤客戶投資習慣、構建精細的客戶畫像等方面發(fā)揮作用。但短期內數(shù)據(jù)沉淀不足，對產(chǎn)品研發(fā)的支撐能力還有待觀察，傳統(tǒng)渠道仍是主流。”

除了建設APP外，目前超過半數(shù)信托公司也在向消費金融領域轉型，都需要“借力”金融科技，這成為必然的選擇。李林認為，布局消費金融領域，信托公司的發(fā)力重點則是建立具備主動管理能力的全鏈條業(yè)務支撐體系。此外，信托公司在運營自動化和數(shù)據(jù)治理領域也應加大投入。

當然，信托對金融科技的運用也要結合自身私募屬性和具體的業(yè)務看，并不是越多越合適。比如被稱為金融科技風口的“智能投顧”，現(xiàn)階段來看，在信托業(yè)務上似乎還沒有發(fā)揮太大的作用，信托傳統(tǒng)的投資顧問經(jīng)理依然不可替代。

“現(xiàn)階段的智能投顧多類似于智能客服，主要作用是進行客戶引導和產(chǎn)品營銷，還不足以替代傳統(tǒng)投資顧問經(jīng)理的作用。智能投顧對信托公司的意義在于未來，產(chǎn)品的極大豐富才是智能投顧大戰(zhàn)拳腳的基礎。”喻智告訴記者。

五礦信托信息科技部相關負責人也表示，信托的私募屬性決定了其對于智能投顧技術的應用不是直接面向客戶，而是面向投資顧問經(jīng)理，通過智能投顧對客戶的訴求進行分析，給出初步建議，再由投資顧問經(jīng)理根據(jù)客戶實際情況進行細化打磨，可能會是比較可行的模式。對于高凈值客戶來說，深入的溝通了解、科學合理的投資建議、面對面的貼心服務才是最重要的。

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