中國建設(shè)銀行云南省分行行長 陳中新

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在支持脫貧攻堅(jiān)和服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面具有不可替代的重要作用。中國建設(shè)銀行2019年扶貧工作會(huì)議提出，“要從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的視角，洞察精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)”。這些都為我們進(jìn)一步發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，做好新時(shí)代新形勢(shì)下的金融扶貧工作指明了方向。

洞察農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀

深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，就是用改革的辦法推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少無效和低端供給，擴(kuò)大有效和中高端供給，使供給體系更好地適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)變化。

黨的十九大提出我國新主要矛盾的科學(xué)論斷，表明解決供給側(cè)的“不平衡不充分”將是我國當(dāng)前及未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要任務(wù)。其中，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是核心內(nèi)容，目標(biāo)是減少無效、低效的金融供給，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、理念轉(zhuǎn)變、市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，改善供需結(jié)構(gòu)，提升金融資源配置的效率，滿足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的能力。

當(dāng)前，加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性和緊迫性日益凸顯。其中，“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)是主要的短板，仍存在農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)不合理、供給效率不高、供給適應(yīng)性不強(qiáng)和供給易得性不足等情況，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。突出表現(xiàn)在：一是金融資源配置的馬太效應(yīng)加速了資金從邊遠(yuǎn)農(nóng)村向中心城市的流動(dòng)。農(nóng)村特別是貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低、收益率低、風(fēng)險(xiǎn)高，資本出于逐利性，不僅不會(huì)自動(dòng)流入農(nóng)村，反而源源不斷地把農(nóng)村低廉資金轉(zhuǎn)移到城市，信貸資源在城鄉(xiāng)之間處于失衡狀態(tài)。中科院發(fā)布的報(bào)告顯示，自2014年起我國三農(nóng)金融缺口超過3萬億元。二是資金流動(dòng)的馬太效應(yīng)造成原本匱乏的農(nóng)村金融資源更加匱乏。無論是金融服務(wù)的渠道、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還是金融產(chǎn)品和服務(wù)供給等方面，農(nóng)村都與城市形成巨大落差。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年末我國農(nóng)村每萬人有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)僅為1.3個(gè)，村均0.24個(gè)。各家金融機(jī)構(gòu)線上服務(wù)渠道的推出雖然在一定程度上緩解了這一現(xiàn)象，但可及性、易得性還受到多方面因素的制約。三是農(nóng)村人口金融知識(shí)能力欠缺成為制約農(nóng)村社會(huì)進(jìn)步的障礙。《中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報(bào)告(2014)》調(diào)查顯示，農(nóng)村家庭有接近40%的家庭金融知識(shí)水平為0。脫貧攻堅(jiān)實(shí)踐表明，最為貧困的一部分人，除了因疾病或殘疾喪失部分或全部勞動(dòng)能力的，大多是因勞動(dòng)技能不足、市場反應(yīng)能力不強(qiáng)及金融理財(cái)技能掌握水平過低而貧窮。且對(duì)正規(guī)金融服務(wù)認(rèn)識(shí)不足，普遍缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與辨別能力，容易受利益誘惑，非法集資、金融詐騙等問題時(shí)有發(fā)生。四是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施正在改變傳統(tǒng)農(nóng)村面貌，催生新的金融與非金融需求。如：開農(nóng)家樂需要資金;發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社需要資金承租土地、購買生產(chǎn)資料、聘請(qǐng)工人;農(nóng)村電商、市民農(nóng)園、鄉(xiāng)村民宿、觀光農(nóng)業(yè)等新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，更需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新符合現(xiàn)實(shí)需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

金融扶貧是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵支撐。越是當(dāng)脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入到關(guān)鍵時(shí)期，越是要突出金融工作者的專業(yè)性，并以良好的專業(yè)素養(yǎng)為這項(xiàng)偉大的事業(yè)貢獻(xiàn)金融智慧。從供需視角看扶貧工作，“扶”是供給，“貧”有需求，落實(shí)精準(zhǔn)扶貧方略，需要貫徹金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革理念，以貧困地區(qū)和貧困群眾的需求為導(dǎo)向，增加有效的金融供給，尋找到金融支持長期穩(wěn)定脫貧的新路徑。

創(chuàng)新金融扶貧新模式

2018年末云南農(nóng)村貧困人口181萬人，貧困縣40個(gè)，貧困發(fā)生率是全國平均水平的3倍。扎根全國脫貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場，建設(shè)銀行云南省分行主動(dòng)從馬克思主義反貧困理論的高度和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的視角認(rèn)識(shí)脫貧攻堅(jiān)的深刻意義和現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，通過創(chuàng)新模式賦能脫貧攻堅(jiān)，開啟金融扶貧的第二曲線。

增加信貸供給。堅(jiān)持“輸血”與“造血”相結(jié)合，主動(dòng)做好“信貸補(bǔ)短”工作，引導(dǎo)金融“活水”流向最需要的地方。一是重點(diǎn)助力補(bǔ)齊貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)短板。加大對(duì)貧困地區(qū)特別是位于“三區(qū)三州”的怒江州、迪慶州在道路交通、水利水電、義務(wù)教育、危房改造、基本醫(yī)療等領(lǐng)域的支持力度。截至2019年5月末，在全省貧困縣(區(qū))貸款余額565.02億元，帶動(dòng)和服務(wù)建檔立卡貧困戶就業(yè)和增收近60萬人。一筆筆貸款如同一束束火把照亮貧困地區(qū)的脫貧之路。二是著眼城鄉(xiāng)一體化探索普惠金融新模式。圍繞省政府“三張牌”戰(zhàn)略部署，契合區(qū)域資源稟賦為云花、云茶、云煙、云藥、云游提供“五云”特色綜合金融解決方案，以普惠金融“精準(zhǔn)滴灌”推動(dòng)高原特色產(chǎn)業(yè)升級(jí)，累計(jì)投放“五云”融資支持12.51億元，讓新金融的陽光雨露更好地“滋潤”金字塔底層的中小企業(yè)和個(gè)人。三是把支持產(chǎn)業(yè)扶貧作為治本之策，創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“農(nóng)村合作社+農(nóng)戶”等共同借款人模式，帶動(dòng)多方共贏。2018年末全行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額65.11億元，“支持一個(gè)產(chǎn)業(yè)、繁榮一片區(qū)域、帶富一方百姓”的目標(biāo)正逐步實(shí)現(xiàn)。

拓展渠道供給。下大力氣建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)在貧困地區(qū)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行、布放設(shè)備機(jī)具，提升鄉(xiāng)村地區(qū)金融資源的獲取能力。全行在貧困縣域設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)97個(gè)、建設(shè)自助銀行212家、設(shè)置ATM650臺(tái)、投放自助柜員機(jī)517臺(tái)。在全省主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)布放“裕農(nóng)通普惠金融服務(wù)點(diǎn)”4184個(gè)，持續(xù)提升服務(wù)覆蓋度和便利性，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。有效延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以“善融商務(wù)+地方龍頭企業(yè)+貧困戶”的電商扶貧模式，架起供銷銜接的連心橋，解決貧困地區(qū)、貧困戶農(nóng)產(chǎn)品難賣、賤賣的問題，拓寬云南特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道和貧困人口增收渠道。目前實(shí)現(xiàn)省內(nèi)36家貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)入駐善融商務(wù)平臺(tái)，2018年實(shí)現(xiàn)善融商務(wù)線上扶貧交易額5382.85萬元，惠及24個(gè)貧困縣和定點(diǎn)扶貧點(diǎn)，為“云品”插上飛出大山的金融翅膀。

創(chuàng)新科技供給。“越貧困的地區(qū)越需要高科技的滋潤，越困難的問題越要用互聯(lián)網(wǎng)的思路來破解。”建設(shè)銀行云南省分行依托建設(shè)銀行幫助云南省政府建設(shè)的智慧政務(wù)平臺(tái)，將數(shù)字化建設(shè)延伸到扶貧領(lǐng)域，滿足廣大農(nóng)村的“非金融”需求。在“裕農(nóng)通”普惠金融APP加載政務(wù)服務(wù)功能，首期上線112個(gè)政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)，努力將4184個(gè)服務(wù)點(diǎn)打造成“村口政務(wù)服務(wù)中心”，為周邊農(nóng)村百姓提供戶籍辦理、出入境證件預(yù)受理等政務(wù)服務(wù)便利。全國首創(chuàng)在省分行定點(diǎn)扶貧點(diǎn)布放智慧柜員機(jī)，加載52項(xiàng)智慧政務(wù)及便民繳費(fèi)功能，顛覆了要到政府辦事大廳辦理政務(wù)的傳統(tǒng)概念，成為村民身邊便捷高效的“政務(wù)服務(wù)大廳”，解決農(nóng)村、山區(qū)百姓辦事最后一公里，推動(dòng)“政務(wù)服務(wù)無處不在”，讓地處深山里的村民們有了從此“山不再高、路不再長”的幸福感。

豐富“知識(shí)”供給。踐行建行大學(xué)宗旨，依托“金智惠民”等項(xiàng)目，推動(dòng)扶貧與扶志、扶智相結(jié)合。與云南省地方金融監(jiān)督管理局合作，啟動(dòng)《云南省金融素養(yǎng)提升千人培訓(xùn)計(jì)劃》，為包括涉農(nóng)群體、扶貧對(duì)象、基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧干部、小微企業(yè)主、政府部門金融管理者在內(nèi)的群體普及金融知識(shí)，解讀國家政策。針對(duì)定點(diǎn)扶貧點(diǎn)與貧困地區(qū)，開發(fā)精準(zhǔn)扶貧專業(yè)課程，邀請(qǐng)農(nóng)業(yè)技術(shù)專家把農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)與專業(yè)技能送到田間地頭、送到扶貧干部、貧困村群眾身邊，舉辦扶貧培訓(xùn)157次，幫助貧困農(nóng)戶解放思想、更新觀念、提升技能，激發(fā)擺脫貧困的內(nèi)生動(dòng)力，真正做到“授人以漁”。在臨滄耿馬舉辦的建行大學(xué)“甘蔗病蟲防控與抗旱保苗技術(shù)”培訓(xùn)，成為了“金智惠民”工程下職業(yè)教育、職業(yè)技能培訓(xùn)幫扶和貧困地區(qū)致富帶頭人培訓(xùn)的鮮活注腳。

探索“金融+”多樣化供給。注重開展廣泛合作，凝聚各方力量，為脫貧攻堅(jiān)提供多渠道、低成本資金和多樣化、便捷化服務(wù)，有效支持貧困地區(qū)民生工程和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。設(shè)計(jì)“融資+融智+股本金投入+引入戰(zhàn)略投資者”的產(chǎn)業(yè)扶貧方案，引入定點(diǎn)扶貧點(diǎn)當(dāng)?shù)貫豕请u養(yǎng)殖龍頭企業(yè)鹽津萬成生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司、云南省內(nèi)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)昆明華曦牧業(yè)集團(tuán)有限公司共同合作，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刈叱鲆粭l標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化烏雞養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)427戶貧困戶增收脫貧。積極試點(diǎn)“期貨+保險(xiǎn)”金融復(fù)合產(chǎn)品幫助農(nóng)戶有效管理特定農(nóng)產(chǎn)品和生產(chǎn)資料市場價(jià)格波動(dòng)，聯(lián)動(dòng)建信期貨、云南農(nóng)墾及太平洋保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)橡膠價(jià)格保險(xiǎn)，對(duì)版納州1000噸橡膠進(jìn)行投保，2018年勐?？h黎明農(nóng)場1672戶膠農(nóng)在價(jià)格下跌時(shí)獲得賠付價(jià)格保險(xiǎn)50.32萬元，將損失降到最低。引入拼品旅游開展合作，從6月起，游客到文山廣南多個(gè)景區(qū)旅游，使用建行龍支付購買景區(qū)門票或船票，除獲得購票優(yōu)惠外，每成功支付一筆，將捐贈(zèng)5元用于廣南扶貧事業(yè)。協(xié)調(diào)省財(cái)政廳等相關(guān)部門資金210萬元，為定點(diǎn)扶貧點(diǎn)鹽津縣落雁村做好道路打通與硬化工作。此外，母親健康快車、“善心慧思”、“積分圓夢(mèng)”、“愛心水窖”、捐建衛(wèi)生室等系列公益活動(dòng)，提升了金融扶貧的精準(zhǔn)性與有效性。

書寫扶貧攻堅(jiān)新答卷

當(dāng)前，貧困地區(qū)正處在脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的歷史交匯期。金融人有責(zé)任把金融資源往最需要的地方去引領(lǐng)，尤其要把其引流到農(nóng)村里參與建設(shè)。下一步，建設(shè)銀行云南省分行將認(rèn)真做好新扶貧模式的總結(jié)與推廣，以金融新供給帶動(dòng)脫貧攻堅(jiān)取得新進(jìn)展。

加大信貸投入力度。將產(chǎn)業(yè)扶貧擺在突出位置，重點(diǎn)對(duì)貧困戶增收帶動(dòng)作用明顯的長效產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目，探索商業(yè)可持續(xù)模式;創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興——產(chǎn)業(yè)興旺貸款產(chǎn)品，解決種植類農(nóng)業(yè)企業(yè)部分投資項(xiàng)目融資需求，支持大型龍頭企業(yè)發(fā)展，并以此帶動(dòng)服務(wù)好其上下游小微企業(yè)和農(nóng)戶。創(chuàng)新普惠金融新模式，圍繞省政府“三張牌”，精準(zhǔn)支持貧困地區(qū)“五云”等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展;積極推廣小微快貸、云稅貸、平臺(tái)快貸、云商貸、商圈易貸等普惠金融產(chǎn)品，“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)“旺”起來。助力補(bǔ)齊貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施短板，積極支持貧困地區(qū)水利交通、義務(wù)教育、基本醫(yī)療、異地搬遷、危房改造等對(duì)民生經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)效應(yīng)明顯的項(xiàng)目建設(shè)。2019年全行金融精準(zhǔn)扶貧貸款新增不低于9億元，深度貧困地區(qū)貸款增速高于全行平均貸款增速。

加快渠道建設(shè)進(jìn)度。在兩個(gè)貧困縣域新設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，增加金融網(wǎng)點(diǎn)對(duì)貧困地區(qū)的覆蓋。豐富“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái)功能，鼓勵(lì)和優(yōu)先支持在扶貧攻堅(jiān)地區(qū)加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)設(shè)置，到2019年末“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)達(dá)到6000個(gè)以上，全省37個(gè)無機(jī)構(gòu)縣域達(dá)到100%覆蓋。積極探索“滇貨出山”電商扶貧工作，豐富善融扶貧商品，拓展幫扶范圍，大力推廣定點(diǎn)扶貧優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)副產(chǎn)品線上銷售，2019年善融電商扶貧交易額力爭完成6000萬元。

加強(qiáng)科技賦能扶貧。充分利用好我行幫助政府搭建起的貫穿“省州縣鄉(xiāng)村”的智慧政務(wù)平臺(tái)，加大與各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、自然資源、財(cái)政等管理部門的合作，加大G端連接，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、數(shù)據(jù)、服務(wù)等功能鏈接，探索扶貧新模式。積極構(gòu)建以智慧政務(wù)為核心的貧困地區(qū)公共服務(wù)生態(tài)體系，如將惠農(nóng)領(lǐng)域“云稅貸”、“小微快貸”等普惠金融特色業(yè)務(wù)內(nèi)嵌系統(tǒng)，配合地方金融監(jiān)管部門推動(dòng)當(dāng)?shù)卣\信建設(shè)，真正破解農(nóng)村信用缺失、農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶融資難融資貴的問題;提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、涉農(nóng)信息撮合、惠農(nóng)管理等多維度多場景的社會(huì)化服務(wù)功能，幫助貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)戶增收;搭建云診療平臺(tái)，聯(lián)合第三方將優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源引入貧困地區(qū)，使得鄉(xiāng)村農(nóng)民可以在線享受到優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，讓金融從冰冷高貴轉(zhuǎn)向溫暖質(zhì)樸。

擴(kuò)大金融知識(shí)普及。借力建行大學(xué)“金智惠民”工程，開發(fā)扶貧精準(zhǔn)課程，深入推進(jìn)產(chǎn)教融合，開展多層次、多形式的金融普及和實(shí)用知識(shí)培訓(xùn)，充分發(fā)揮好建行大學(xué)在脫貧攻堅(jiān)工作中的重要作用，向扶貧對(duì)象、涉農(nóng)群體、基層鄉(xiāng)村扶貧干部、小微企業(yè)主等進(jìn)行特色化的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)技能輸出，用金融的手段助力貧困地區(qū)實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽的目標(biāo)。

提升資源整合質(zhì)效。推動(dòng)資源整合者與資源擁有者走在一起，在資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、聯(lián)動(dòng)作戰(zhàn)中破解扶貧難題。以點(diǎn)帶面，在畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)等涉農(nóng)行業(yè)中復(fù)制推廣鹽津縣落雁村烏骨雞產(chǎn)業(yè)扶貧模式;借鑒推廣“N+建檔立卡貧困戶”產(chǎn)業(yè)扶貧模式，通過投行等非信貸手段撬動(dòng)更多資金支持貧困地區(qū)，因地制宜探索金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與帶動(dòng)貧困戶脫貧的掛鉤機(jī)制與服務(wù)模式。

標(biāo)簽： 金融