如何防范票據(jù)詐騙?

(一)強(qiáng)化法制宣傳，加強(qiáng)公民的法制教育。預(yù)防犯罪重在從源頭上阻斷犯罪的發(fā)生，加強(qiáng)公民的思想道德教育，提高公民的法律意識(shí)，這樣才有利于教育公民，從根本上減少和預(yù)防犯罪。

(二)充分發(fā)揮各級(jí)工商管理部門的職能作用。各級(jí)工商管理部門應(yīng)嚴(yán)格地按照國(guó)家的各項(xiàng)法律規(guī)定，在各種公司、企業(yè)登記、注冊(cè)、年檢、審查的過程中，嚴(yán)格依法履行自己的職責(zé)，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

(三)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的管理和運(yùn)行機(jī)制。在票據(jù)詐騙罪的犯罪分子實(shí)施犯罪的時(shí)候，通常是發(fā)現(xiàn)和利用了金融機(jī)構(gòu)在工作中所存在的漏洞。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格按照工作制度和正常流程進(jìn)行核對(duì)和把關(guān)，提高責(zé)任心，就能有效地防塞堵漏，可以防止犯罪的發(fā)生。

(三)提高企業(yè)、公司法律意識(shí)，加強(qiáng)自我保護(hù)措施。面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮，各個(gè)公司、企業(yè)更要強(qiáng)化自身的法律意識(shí)，時(shí)時(shí)處處利用有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)，保護(hù)自身的合法權(quán)益不受非法的侵害。

(四)司法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)打擊力度。一方面，司法機(jī)關(guān)必須強(qiáng)化司法，有效、及時(shí)地懲罰票據(jù)詐騙犯罪，嚴(yán)厲打擊票據(jù)詐騙犯罪;另一方面，通過打擊犯罪，宣傳法制，威懾社會(huì)上的不穩(wěn)定分子，教育公民自覺守法，減少犯罪的發(fā)生。通過司法機(jī)關(guān)的一系列司法行為，引起社會(huì)各界的重視和規(guī)范，避免此類犯罪的再次發(fā)生，維護(hù)我國(guó)良好經(jīng)濟(jì)秩序的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，保障金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

如何防止票據(jù)造假?

一、注意易發(fā)票據(jù)詐騙案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

主要是指票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、大額貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。詐騙分子采用欺騙手段，騙取票據(jù)后，往往通過背書轉(zhuǎn)讓作案。因此，在辦理票據(jù)解付、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，特別要注意審查票據(jù)背書前后手之間商品交易或勞務(wù)供應(yīng)的合理性，及審查持票人與其前手的增值稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。

一般情況是詐騙分子在對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)解付票據(jù)后，往往將票據(jù)劃轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)。為此，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)重視控制對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)與儲(chǔ)蓄所的匯路，注意控制和監(jiān)督大額提取和頻繁提取現(xiàn)金，可以從一定程度上，防止詐騙分子在短時(shí)間內(nèi)取走現(xiàn)金。

二、采用高新技術(shù)手段，提高科技含量，加強(qiáng)技術(shù)防范

要進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)防偽技術(shù)的研究，增強(qiáng)票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變?cè)斓碾y度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù);開發(fā)、研制、配備先進(jìn)的防假識(shí)假技術(shù)和專用驗(yàn)票儀設(shè)備;積極推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書上加填支付密碼，做為支付款項(xiàng)的條件;

采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理;利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù);開發(fā)、建立全國(guó)統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng);與公安部門的個(gè)人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊(cè)系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。

三、完善票據(jù)、結(jié)算法律、法規(guī)、制度，加強(qiáng)制度防范

要完善票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律法規(guī)，完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理手續(xù);修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時(shí)對(duì)客戶身份真實(shí)性的審查責(zé)任;規(guī)定存款人辦理款項(xiàng)支付必須憑預(yù)留照片或密碼辦理;

兼顧效率與安全，適當(dāng)限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓;規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人;規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復(fù)義務(wù);規(guī)定支票的注銷與贖回制度;允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議;建立“黑名單”制度。

四、加大金融機(jī)構(gòu)之間的合作力度，建立覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)的防御體系

(1)建立跨系統(tǒng)票據(jù)轉(zhuǎn)由系統(tǒng)內(nèi)查詢的制度。對(duì)大額或可疑的，屬異地結(jié)算的銀行匯票和銀行承兌匯票，由收款行或貼現(xiàn)行交由當(dāng)?shù)嘏c出票行或承兌行為同一系統(tǒng)的行處代為辦理查詢手續(xù)。克服現(xiàn)行跨系統(tǒng)行之間相互辦理查詢所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復(fù)不認(rèn)真的弊端。

(2)采取電傳卡片聯(lián)的方法，完善查復(fù)手續(xù)。即銀行收到有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的查詢書以后，除對(duì)所查問題如實(shí)進(jìn)行答復(fù)以外，還要將票據(jù)的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢行，供其借以辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

(3)由各地人民銀行牽頭，建立定期通報(bào)假票信息和定期開展反假經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)的制度。各地、各行及時(shí)搜集和掌握本地、本行發(fā)現(xiàn)的假票信息及其新的特點(diǎn)和趨向，及時(shí)總結(jié)反假經(jīng)驗(yàn)。并通過一定的方式，在整個(gè)金融系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)和交流，相互提供信息，交流經(jīng)驗(yàn)，切磋技能，提高整個(gè)金融系統(tǒng)票據(jù)反假防假的能力。

五、強(qiáng)化銀企協(xié)作，堅(jiān)持打擊票據(jù)詐騙

票據(jù)的詐騙往往與銀行的客戶有著直接或間接的聯(lián)系，銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進(jìn)銀行與企業(yè)的合作，也有助于加強(qiáng)企業(yè)客戶防范票據(jù)詐騙的意識(shí)與水平。商業(yè)銀行應(yīng)定期組織各企事業(yè)開戶單位財(cái)務(wù)人員的票據(jù)知識(shí)培訓(xùn)，使其熟悉各種銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)和辦理手續(xù)，掌握識(shí)別真?zhèn)纹睋?jù)、憑證和印鑒的技能，一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報(bào)告或查詢，確保資金安全。

標(biāo)簽： 票據(jù)詐騙 防止票據(jù)造假 防范票據(jù)詐騙