暴雨來襲，路上的機(jī)動車，成為財產(chǎn)損失的重頭。愛車被泡該如何辦，保險會理賠嗎?又該如何進(jìn)行理賠程序?7月22日，大河網(wǎng)記者針對該問題采訪了相關(guān)人士。

愛車泡水后，盧女士的兩個疑惑

7月20日下午，在高新區(qū)上班的盧女士接到單位通知，因為暴雨可提前下班。盧女士慌忙沖進(jìn)地下停車場，想要趕在暴雨來臨前趕到鄭東新區(qū)的家中。

“每天上下班我基本上是走北三環(huán)這條路，但7月20日那天下午，走到南陽路附近時，雨水突然增大，雨刷器開到最大檔也無法看清路。”讓盧女士擔(dān)心的是，當(dāng)時路上的積水已快淹沒輪胎，而且車輛已自動熄火，不能繼續(xù)行駛，盧女士選擇棄車而逃。

與盧女士有相同遭遇的不在少數(shù)。

“我在鄭州，親歷千年不遇暴雨，所有主干道全是橫七豎八拋棄的車輛，還有數(shù)臺救護(hù)車也拋錨街頭。許多車輛能看出來是慌忙之間離開，并沒有雙閃警示，地上放置的三角牌也早被卷走，以致大停電以后路上多處出現(xiàn)追尾事故。許多低洼地方已經(jīng)無法通行。”一位車主在他的朋友圈描述自己親歷的暴雨時稱，自己在開車過程中一度絕望。

“實在有太多的路面車開著開著就淹過了車頭蓋。我很清楚，這意味著下一步就是進(jìn)氣入水以及接踵而至的頂缸。”上述車主介紹。

“當(dāng)時有好心人幫忙把車推到了地勢較高的高架橋上橋處?，F(xiàn)在最擔(dān)心的就是車該怎么辦?”讓盧女士擔(dān)心的有兩點，一個是交警會不會對自己的車輛進(jìn)行違章處罰，第二個就是暴雨過去后，自己該如何善后的車輛問題。

愛車泡水后，會罰嗎?該如何走保險

針對盧女士的疑惑，大河網(wǎng)記者首先采訪了鄭州市交警支隊相關(guān)民警。據(jù)了解，在暴雨應(yīng)急救援期間，鄭州交警對違反尾號限行的車輛不抓拍不處罰，對不按規(guī)定停放的車輛不貼條處罰。

需要注意的是，隨著汛情過去，盧女士得及時將自己的車輛移走，以避免影響交通。

在保險理賠方面，平安保險的業(yè)務(wù)員孫女士告訴大河網(wǎng)記者，目前而言，對于此次暴雨受損車輛的有關(guān)問題，可以簡單歸結(jié)為三點：一是有車損險，車子停放狀態(tài)被淹，保險全額賠付維修款;二是車子行駛過水過程中熄火被淹，如果有涉水險，保險負(fù)責(zé)賠付，如果沒有涉水險，只賠付除發(fā)動機(jī)以外部分;三是車輛涉水熄火后再次啟動，該部分保險公司不再對發(fā)動機(jī)進(jìn)行理賠。

所以，在小區(qū)、地庫、街道的車輛突遇暴雨(沒有被動熄火)被泡，事后沒有啟動車輛的情況下，車主可以通過車損險進(jìn)行理賠，在此過程中車主不要私自啟動，利用保險公司的拖車服務(wù)把車輛運到相關(guān)保險公司最近的定損點。

關(guān)于主動或被迫停駛的車輛，因水的浮力飄離地面，順?biāo)鞅黄茸矒舻狡渌囕v或物體的，并且無再次啟動車輛的情況下，如漂浮后撞擊其他車輛，需要先找交警判定責(zé)任，出具責(zé)任認(rèn)定書后，由責(zé)任人一方的保險公司通過車損險理賠。漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體，如房屋、電線桿、樹等，車輛的損失也可通過車損險進(jìn)行理賠。

同樣，車輛在暴雨天被高空墜物或者電線桿壓到或者漂浮過程中受損都屬于車損險范疇。

保險業(yè)內(nèi)人士表示， 車輛涉水后按照進(jìn)水程度分為五級，其中一二三級進(jìn)水基本以清洗修復(fù)為主，四五級因為進(jìn)水較深、受損嚴(yán)重，又投保有車損險，保險公司一般會給予定全損理賠，也就是扣除車輛折舊后的估值予以理賠。

需要提醒車主們注意的， 車輛涉水后是否能夠獲得理賠，關(guān)鍵還要看是在去年9月19號前購買的保險，還是之后車險改革后購買的保險。買新條款保險的車主，車損險里面包含有涉水險，只要購買有車損險，車輛發(fā)生涉水都是屬于保險責(zé)任的。如果是老條款的保險的話，必須購買一個附加險涉水險，車輛涉水行駛發(fā)動機(jī)發(fā)生損壞，才屬于保險責(zé)任。

靜置停放被淹，賠嗎?

如果你的車輛停在小區(qū)或地下車庫時被淹，只要投保了車輛損失基本險，就屬于保險公司的賠償范圍內(nèi)，保險公司會按照合同規(guī)定進(jìn)行賠付，具體賠付情況要根據(jù)車主的保險單保額和勘驗定損結(jié)果決定。

需要注意的是， 車損險的賠償范圍是原廠配置，車主自己安裝的配件如高檔坐墊、音響等是不賠的。

發(fā)動機(jī)損壞，需涉水險予以理賠

如果車輛是在行駛涉水過程中熄火被淹(前提是沒有重新啟動發(fā)動機(jī))，且只購買了車損險，并沒購買涉水險，根據(jù)保險條款，除發(fā)動機(jī)之外的汽車損傷，保險公司將根據(jù)具體情況認(rèn)定責(zé)任;既購買了車損險，也購買了涉水險的，則車損和發(fā)動機(jī)損失都可以賠償。

保險公司拒賠情況

未年檢車輛不予賠償：不少車主忘記去進(jìn)行車輛年檢，如果剛好在這段時間內(nèi)出險，那么保險公司是拒賠的。保險規(guī)定中指出保險公司只對合格、合法車輛生效，未年檢的車輛屬于不合格車輛，按照規(guī)定是不能上路行駛的，所以保險公司是不賠付的。

涉水熄火后強(qiáng)行二次啟動發(fā)動機(jī)不予賠償：如果車子被淹之后，你還試圖進(jìn)行二次發(fā)動，由此造成發(fā)動機(jī)損壞，屬于人為造成的損失，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

多家保險公司已開通理賠綠色通道

據(jù)相關(guān)報道，多家保險公司已經(jīng)啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并開通理賠綠色通道。

據(jù)平安產(chǎn)險官方統(tǒng)計，截至7月21日8時30分，平安產(chǎn)險已接到相關(guān)報案12899筆，其中車險報案數(shù)量12800筆，財產(chǎn)險報案數(shù)量99筆。 “針對受災(zāi)出險用戶，將聯(lián)合車輛救援及修理廠等合作單位，緊急施救受水淹車輛，對于受損車輛，保障災(zāi)區(qū)客戶優(yōu)先修理，此外對受損嚴(yán)重且資金緊張的客戶，針對已確定部分損失主動預(yù)付賠款，協(xié)助客戶恢復(fù)生產(chǎn)。” 平安產(chǎn)險相關(guān)工作人員表示。

中國太保截至7月20日20時，中國太保產(chǎn)險河南分公司共接到與本輪暴雨災(zāi)害相關(guān)報案2740件，車險接到報案2692件，非車險接到報案48件，相關(guān)定損理賠服務(wù)正在緊張推進(jìn)中。

太平財險官方數(shù)據(jù)顯示，7月20日，太平財險河南分公司共接車輛涉水報案756件，財產(chǎn)險報案3件，其中鄭州市報案623件，理賠金額預(yù)計逾600萬元。因暴雨天氣仍在繼續(xù)，報案量預(yù)計還將繼續(xù)上升。

中國人壽財險河南分公司目前已開通簡化索賠流程。消費者可通過 “河南國壽財險”微信公眾號的“空中服務(wù)”進(jìn)行事故報案，免現(xiàn)場查勘，萬元以下案件免提供維修發(fā)票，災(zāi)害期間發(fā)生的單/雙方事故，免客戶提供事故證明、免提供駕駛證、免氣象證明，公司對已確定損失部分可先行賠付，在簽署直賠協(xié)議后，客戶可直接提車，無需支付修車款。

快問快答

問：我的車停放被水淹了保險怎么賠?

答：有車損險→全額賠付沒有車損險→不能賠付。

問：我的車行駛中被淹熄火了保險怎么賠?

答：【2020年9月19日之前買的車險】有車損險+涉水險→全額賠付(含發(fā)動機(jī)損失)有車損險、無涉水險→賠付除發(fā)動機(jī)零部件以外的損失。

【2020年9月19日之后買的車險】有車損險→全額賠付(含發(fā)動機(jī)損失)

問：我的車還在水里泡著，保險公司什么時候安排拖車施救?

答： 目前部分地方水位還比較深，拖車進(jìn)不去，暫時無法施救，請您在家耐心等待，盡量減少外出，待水退后通知保險公司施救即可，切勿二次打火。

問：我的車停在路邊/小區(qū)被淹，水已經(jīng)退了，保險公司什么時候拖車?

答：本次暴雨災(zāi)害嚴(yán)重，水淹車輛特別多，我們已經(jīng)安排拖車全力施救，請您在家耐心等待，我們會盡快安排拖車，切勿二次打火

問：我的車被水沖走找不到了怎么辦?

答：請您及時報警，同時可以向保險公司進(jìn)行報案登記，后期保險公司依據(jù)公安部門提供的證明材料進(jìn)行理賠;

問：我的車什么時候開始修?

答：車拖到4S店以后保險公司會及時對接店內(nèi)確認(rèn)維修方案后，4S店會安排專業(yè)師傅盡快維修。

問：車輛水淹后，自行找的拖車施救，保險公司怎么賠付?

答：保存好轉(zhuǎn)賬記錄，依據(jù)道路施救費標(biāo)準(zhǔn)，向保險公司提供施救費票據(jù)申請理賠。

理賠步驟是什么?

車輛被淹熄火后，大家千萬不要試圖移動車輛或發(fā)動車輛，按照下面幾步進(jìn)行處理將損失降到最低：

第一步：出險報案

一旦車輛被淹，車主一定要馬上撥打車輛所投保的保險公司電話進(jìn)行報案。

第二步：現(xiàn)場勘查、拍照

保險公司接到電話后，會派人前往現(xiàn)場進(jìn)行勘查，商定損失額度和維修方式。

如果保險公司無法及時趕到現(xiàn)場，車主可以在保證自身安全的情況下及時拍下現(xiàn)場照片和車輛受損情況，以便定損、理賠。

第三步：聯(lián)系救援

可以聯(lián)系保險公司進(jìn)行救援，也可以聯(lián)系專業(yè)救援公司和4S店前來施救。

對于不少車主擔(dān)心的，車輛并沒有進(jìn)水，但曾經(jīng)通過了一些積水不深的路段，是否對車輛有影響的問題，保險業(yè)內(nèi)人士表示要看通過路段是雨水，還是污水來決定如何處理。如果水是污水，里面雜質(zhì)很多，建議大家還是把輪胎、輪轂及時清理一下，以免腐蝕輪胎以及輪轂，或者剎車片。

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